ЦБ объявил меры поддержки российских банков и заемщиков из-за пандемии

1 min


Банк России порекомендовал кредитным организациям и МФО смягчить условия по ссудам заемщикам, заболевшим коронавирусом. Самим банкам он даст послабления при проведении проверок и подаче отчетности

На фоне снижения цен на нефть, ослабления рубля и пандемии коронавируса Банк России реализует комплекс мер для поддержки российских заемщиков, сообщила пресс-служба регулятора. ЦБ рекомендует кредиторам существенно смягчить условия по ссудам, выданным заболевшим клиентам. Для банков, микрофинансовых компаний (МФО) и кредитно-потребительских кооперативов (КПК) будут временно отменены требования по основным нормативам и надбавкам.

Какие послабления для физлиц предлагает ЦБ

Банки, МФО и КПК смогут не начислять пени и штрафы по кредитам и займам, если заемщик, допустивший просрочку, заразился коронавирусной инфекцией. Для этого клиентам придется предоставить заявление и подтвердить его медицинскими справками. Кредиторам также рекомендуется реструктурировать задолженность таких клиентов без ущерба для себя — до 30 сентября 2020 года организации смогут не формировать дополнительные резервы по проблемным ссудам.

ЦБ рекомендует кредиторам в ближайшие полгода не взыскивать заложенную недвижимость с должников по ссудам и займам. Послабление возможно только для клиентов, подтвердивших заражение COVID-19.

Банк России рекомендует страховым компаниям удовлетворять большинство видов заявлений от граждан, пострадавших от коронавируса. Речь идет о продлении срока урегулирования страховых случаев, отсрочках платежей по договорам добровольного страхования, а также о неприменении штрафов, неустоек и иных санкций на период временной нетрудоспособности клиентов.

ЦБ также намерен повысить привлекательность ипотечного кредитования в условиях, «когда банки приостанавливают снижение ставок». С 1 апреля 2020 года регулятор снизит надбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (до 20% от суммы ссуды). Если заемщики намерены гасить ипотеку с помощью материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска по таким ссудам банки смогут снижать по мере поступления платежей. Это «расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми», считают в Банке России.

Банк России также расширит программу рефинансирования по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства, в частности, введя новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд руб. в целях поддержания объемов кредитования. Ставка будет установлена на уровне 4%.

Как ЦБ упростит жизнь банкам

Кредитные организации смогут не проводить отрицательную переоценку ценных бумаг на своих балансах. Акции и облигации, приобретенные в портфель до 1 марта 2020 года, могут быть оценены по справедливой стоимости на 1 марта. Облигации, приобретенные с 1 марта по 30 сентября 2020 года, банки должны будут отражать в отчетности по справедливой стоимости на дату покупки. Послабления действительны до 1 января 2021 года.

До 1 апреля 2021 года ЦБ снизит для банков стоимость заимствований: плата за право воспользоваться безотзывной кредитной линией от регулятора составит 0,15% вместо 0,5%. Такие послабления могут понадобиться банкам для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности, указывает ЦБ. Для системно значимых игроков (11 крупных банков) регулятор готов увеличить лимиты по такому инструменту.

ЦБ позволит банкам для расчета обязательных нормативов зафиксировать курсы шести иностранных валют (американский доллар, евро, британский фунт, швейцарский франк, японская иена, китайский юань) по отношению к рублю на 1 марта 2020 года.Такая мера позволит снизить эффект от ослабления рубля и волатильности на рынках, смягчить давление на нормативы банков, поясняет аналитик Fitch Антон Лопатин. «Например, в случае фиксации курса валют, норматив достаточности капитала, рассчитанный с использованием курса на 1 марта, выше, чем при использовании текущего курса. Разница примерно 40-50 б.п. в среднем по системе», — отмечает эксперт. Послабления по учету курсовой разницы будут действовать до 30 сентября.

Регулятор напомнил, что банки имеют право не выполнять надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость), если это необходимо для сохранения финансовой устойчивости. При несоблюдении надбавок кредитная организация лишается возможности распределять прибыль и выплачивать дивиденды.

«Регуляторные послабления должны быть использованы финансовыми организациями не для осуществления выплаты бонусов менеджменту, а для поддержания кредитования экономики», — предупреждает ЦБ. Если банки воспользуются теми или иными послаблениями, ЦБ рекомендует им снизить бонусы топ менеджменту и отложить выплаты по итогам 2019 года.

Для снижения регуляторной нагрузки на банки ЦБ временно приостановит их проверки (перенесет их на срок после 1 июля). Об этом его просили сами банки, писал РБК. Кроме того, регулятор ограничит применение административных наказаний, прежде всего за случаи несоблюдения сроков представления отчетности, нарушения корпоративного законодательства, законодательства в области бюро кредитных историй: «Возбужденные дела об административных правонарушениях предполагается рассматривать с учетом эпидемиологической ситуации и возможности снижения административной нагрузки».

Источник


Понравилось? Поделись с друзьями в соц-сетях!

B-MAG

Редакция Бизнес-журнала - B-MAG.ru Мы публикуем материалы о бизнесе и деловой жизни, предпринимательстве и стартапах, инвестициях, бизнес идеях, технологиях и инновациях. /Business life today – деловая жизнь сегодня/

Новые комментарии:

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

восемь + 10 =

Choose A Format
Story
Formatted Text with Embeds and Visuals