Кредитование малого и среднего бизнеса под 0% с обязательством сохранения рабочих мест

1 min


Программа кредитования бизнеса под 0% направлена на сохранение занятости на предприятиях, являющихся представителями малого и среднего бизнеса. Правительство РФ продолжает оказывать меры финансовой поддержки бизнеса в 2020 году и расширяет список отраслей российской экономики, нуждающийся в государственной поддержке.

Министерство финансов РФ на очередной финансовый год предусмотрело бюджетные ассигнования на исполнение данных обязательств.

В рамках антикризисной правительственной программы в 2020 году, направленной на поддержку предпринимательства, были запущены механизмы взаимодействия трёх важных элементов экономической среды:
• Правительство РФ;
• российские кредитные организации;
• предприниматели.

Взаимодействие будет происходить по утверждённым Правилам. По ним из федерального бюджета кредитным организациям будут выдаваться субсидии на возмещение недополученных ими доходов. А банки в свою очередь – заключают договора с заёмщиками, т. е. непосредственно с организациями. Но т. к. вначале банки будут расходовать свои собственные средства, а потом только получат возмещения в виде государственных субсидий, то им, конечно, необходимы гарантии.

В данном случае российское правительство как раз выступает гарантом, т. е. предоставляет государственную гарантию по обязательствам отобранных юридических лиц до 100% указанных обязательств.

Перечисление субсидий банкам будет осуществляться с применением субсидирования процентной ставки, таким образом, банки получат недополученные доходы по кредитам.

Поручителем в пользу коммерческих банков является государственная корпорация ВЭБ.РФ. Здесь фигурируют такие банки, как Сбербанк, ВТБ, ПСБ.

Не любой банк может стать кредитором

Для кредитных организаций (банков) выдвигаются следующие основные требования, по которым они смогут получить субсидии из бюджета РФ:

а) кредитный рейтинг не ниже уровня «A-(RU)» по национальной рейтинговой шкале
б) получатель субсидии соблюдает обязательные нормативы;
г) получатель субсидии на дату подачи заявления о заключении соглашения о предоставлении субсидии не является иностранным юридическим лицом.

Т. к. предприниматель самостоятельно выбирает банк для получения кредита, то он должен внимательно ознакомиться с банковским договором на предмет именно кредитования заёмщика в области возобновления его деятельности.

Сумма кредита по договору

Максимальная сумма кредитного договора – расчетный размер оплаты труда, умноженный на численность сотрудников юридического лица или ИП на количество месяцев базового периода. Формула для расчёта выглядит следующим образом:

МРОТ (во всех регионах разный)×РК (районный коэффициент)×Процентная надбавка× количество сотрудников на 01.06.20×количество месяцев (до 01.12.20)

Действительно ощутимая помощь предприятиям, на которых есть задолженность по выплате денежных вознаграждений работникам, не было возможности своевременной оплаты страховых взносов.

Кто может получить льготный кредит

Условия получения льготного кредита:

  • должны быть наёмные сотрудники;
  • входит в реестр малого и среднего предпринимательства;
  • заемщик включен в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих меры поддержки с учетом введения ограничительных мер в связи с распространением новой коронавирусной инфекции;
  • заемщик включен в перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции;
  • заемщик включен в перечень отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности (в основном это виды деятельности, связанные с производством);
  • входит в перечень отраслей экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности (Приложение № 2 Постановления Правительства РФ № 696 от 16.05.20 г.). ОКВЭД (не только основной) должен относится к производственным видам деятельности.
  • в отношении юридического лица не введена процедура банкротства, индивидуальный предприниматель продолжает осуществлять свою предпринимательскую деятельность.

Сама процедура подачи документов на одобрение менеджерам банка несложная, ведь сотрудники банка сами заинтересованы в выдаче льготных кредитов. Необходимо предоставить налоговые декларации за предыдущие периоды, отчетности в ПФР РФ.

Подача документов, одобрение суммы кредита возможна и через «личный кабинет налогоплательщика», даже не посещая при этом офиса банка.

Если в выбранном банке нет расчётного счёта, то менеджеры предложат открыть его. Одним из пунктов договора будет акцепт на списание денежных средств для погашения срочной и просроченной задолженности, если такова будет иметь место.

Кредитный договор разбивается на несколько этапов

По кредитному договору должны быть предусмотрены следующие временные этапы:

1. Базовый период кредитного договора (до 1 декабря 2020 г.). В это время предприниматель заключает соглашение с выбранным банком с конечной ставкой не более 2 процентов годовых. В виде траншев получает денежные средства в размере, не превышающим произведение двукратного размера труда и численности сотрудников. Тратить их допускается на заработную плату, налоги, а также закупку необходимых товаров у поставщиков.

Осуществление списания за счёт кредитных средств будет происходить следующим образом. Необходимо подготовить пакет документов по предстоящим платежам (договоры, реестры з/п и т. д.). Загрузить подготовленные платёжные поручения в интернет-банк, а необходимые документы отнести в офис либо выслать на почту сканы менеджеру банка.

Как только сотрудники банка проверят всю информацию, произойдёт оплата по ранее загруженным платёжкам.

2. Период наблюдения по кредитному договору. Здесь самое важное, – сохранить численность работающих сотрудников. Средняя заработная плата не должна быть менее минимального размера труда. Налоговая Инспекция посредством поступающих в ПФР ежемесячных сведений о застрахованных лицах предоставляет достоверные данные по численности организаций, получивших льготный кредит, в контролирующие органы.

3. В случае, если по кадрам на 1 апреля 2020 г. все условия будут выполнены, то банк спишет весь долг и проценты по договору. Если численность составит не менее 0,9 – полное списание, не менее 0,8 – простят половину долга.

4. Это период погашения по Договору. Если будут нарушены условия, тот придётся вернуть полностью общий долг, начисленные проценты по стандартной ставке банка.

Поэтому, чтобы «карета не превратилась в тыкву», необходимо очень внимательно отнестись к сохранению численности и заработной плате сотрудников в период наблюдения.

Социально-экономическое значение программы

Государство заинтересовано в оказании поддержки предприятий как никто другой по многим причинам:
• пополнение бюджета государства за счёт налогов;
• сокращение численности безработных;
• снижение социальной напряжённости в обществе.

И очень важно, чтобы программа реально подействовала и нашла тех предпринимателей, которым сейчас нужна финансовая поддержка для возобновления своей профессиональной деятельности.


Понравилось? Поделись с друзьями в соц-сетях!

B-MAG

Редакция бизнес-журнала - B-MAG.ru Мы публикуем материалы о бизнесе и деловой жизни, предпринимательстве и стартапах, инвестициях, бизнес идеях и технологиях. /Business life today – деловая жизнь сегодня/

Новые комментарии:

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

9 − 6 =

Choose A Format
Story
Formatted Text with Embeds and Visuals