Тенденции европейского рынка крауд-кредитования и крауд-инвестирования в 2023 году и на ближайшие три года. Быстрое распространение смартфонов и мобильных приложений в сочетании с усилиями производителей по привлечению внимания молодого населения будут стимулировать развитие рынка краудинвестинга и краудлендинга в Европе. Продавцы финансовых услуг на европейском рынке все чаще используют смартфоны для прохождения KYC и обеспечения удаленного привлечения новых заемщиков.
По прогнозам аналитиков, расходы на цифровую рекламу поставщиков финансовых услуг будут сосредоточены на смартфонах и мобильных приложениях по объективным причинам их роста и популярности у потребителей. Технологические достижения сетей 5G, еще больше увеличат международное количество смартфонов. По данным компании Ericsson, в прошлом году глобальные подписки на смартфоны составили 6,3 млрд, и ожидается, что к концу прогнозируемого периода они достигнут 7,8 млрд, или 87% всех подписок.
Ожидается, что рост европейского рынка будет обусловлен развертыванием сетей 5G по всему миру.
К 2025 году глобальная подписка на смартфоны с поддержкой 5G превысит 4,4 миллиарда человек. Соответственно, развитие технологий 5G еще больше повлияют на спрос на мобильные приложения.
Прогнозируется, что в Европе возрастет число пользователей смартфонов. Кроме того, увеличился спрос на цифровые инициативы, такие как развертывание 5G и развитие цифровых инфраструктур, таких как умные города и умные дома. В сентябре этого года 474 миллиона человек в Европе (86% населения) были подписаны на услуги мобильной связи, и ожидается, что к 2025 году их число вырастет до 480 миллионов.
- Читайте по теме: Краудфинансирование 2023 в России: что ожидает бизнес и инвесторов после роста рынка в 2021–2022 годах. Мнение экспертов.
В Центральной и Восточной Европе количество подписчиков смартфонов составило 396,4 миллиона. По данным Ericsson, количество абонентов 5G в Европе составляло 64,36 млн и, по прогнозам, к 2025 году вырастет до 408,21.
Например, по данным GSA, 63 оператора в 35 странах запустили одну или несколько услуг 5G, совместимых с 3GPP, включая 55 услуг мобильной связи и 34 услуги FWA. Прогнозируется, что с расширением доступа к высокоскоростному Интернету в ближайшие годы спрос на мобильные решения будет расти. Ожидается, что с распространением смартфонов и цифровых инициатив спрос на мобильные финансовые услуги в ближайшие годы будет расти более быстрыми темпами, что повысит потребность в массовом кредитовании и инвестировании в европейском регионе.
За последние несколько лет краудфандинговые платформы стали свидетелями значительного роста в Европе. Инициированы различные бизнес-модели, начиная от благотворительной деятельности и заканчивая финансированием компаний и личных нужд. Все это произошло, несмотря на отсутствие единого регламента в Европейском Союзе, но недавно это изменилось с введением Регламента 2020/1503 Европейским парламентом.
Ожидается, что все больше компаний присоединятся к экосистеме с четкой и прозрачной политикой для своих клиентов. Страны Центральной и Восточной Европы станут особенно привлекательными для краудфандинга из-за требований развития и более высоких капитальных затрат по сравнению с западноевропейскими странами. Fagura — это компания, которая подтвердила свою модель крауд-кредитования в Молдове и в настоящее время стремится выйти на румынский рынок и в более широкий регион Центральной и Восточной Европы.
Регион Центральной и Восточной Европы в основном полагается на банки и микрокредитные организации как на сторону заимствования, так и на кредитные рынки со стороны инвесторов. В последние годы краудфандинг был признан неиспользованной и обширной новой возможностью для предпринимателей и стартапов, которым сложно получить финансирование традиционными методами.
Более того, демографические и социальные изменения, быстрая урбанизация и изменение экономической мощи способствуют развитию отрасли цифрового кредитования. Такие тенденции помогли краудфандингу привлечь игроков рынка по всему региону.
Peer-to-Peer Lending или P2P-кредитование является основной бизнес-моделью краудфандинга в европейском регионе.
В этих областях лидирует Великобритания, за ней следуют Франция и Германия. Спрос на P2P-кредитование дает компаниям возможность выйти на рынок стран Центральной и Восточной Европы, поскольку эти страны сильно контролируют разработку программного обеспечения и кибербезопасность.
Потенциальный доход от одноранговых инвестиций зависит от выбранной платформы. На основе сравнения ведущих сайтов P2P-кредитования можно получить в среднем 13% ROI в зависимости от выбранной платформы.
В августе Правление Комиссии рынка финансов и капитала выдало CrowdedHero Latvia первое разрешение на деятельность поставщика краудфандинговых услуг в Латвии. CrowdedHero Latvia предоставляет услуги краудфандинга для инвестиций в капитальные проекты. Инвестиции будут направлены в новые, растущие, опытные малые и средние предприятия с существующим денежным потоком.
Точно так же в настоящее время в Эстонии существует несколько краудфандинговых платформ, предлагающих варианты инвестиций в недвижимость по всему миру и внутри страны по цене от $50. Estateguru и Crowdestate являются двумя крупнейшими и старейшими платформами. Estateguru профинансировала проекты на сумму более $665 млн, а Crowdestate профинансировала почти $130 млн. Следовательно, такого рода инвестиции в регионе Центральной и Восточной Европы стимулируют европейский рынок краудлендинга и инвестирования.
Анализ рынка краудфандинга и крауд-инвестирования в Европе
Прогнозируется, что европейский рынок краудинвестинга и краудфандинга зафиксирует среднегодовой темп роста в 6,30% в течение прогнозируемого периода. Краудфандинг акций предлагает ценные бумаги компании многим потенциальным инвесторам в обмен на инвестиции.
В соответствии со своими инвестициями каждый инвестор имеет право на часть компании. Wefunder и StartEngine — два примера специализированных веб-платформ, на которых осуществляется процесс краудфандинга. Цифровой характер краудфандинговой платформы способствует более либеральному и открытому способу финансирования.
Наиболее значительный бизнес-сегмент европейской экономики испытывает трудности с адекватным доступом к финансированию, что крайне важно для расширения МСП на изучаемом рынке. Согласно опросу Европейской комиссии, каждое четвертое европейское МСП сталкивается с проблемой подачи заявки на получение кредита через банковские учреждения.
Нидерланды были самой сложной страной для МСП с доступом к кредиту: 43% сообщили о трудностях. Великобритания и Франция были наименее проблемными, с 13% и 14% соответственно. Такие факторы создали возможности роста для краудлендинговых фирм, чтобы активизироваться и помочь МСП.
Краудинвестинг стал популярным вариантом инвестирования для стартапов и является частью венчурного финансирования. Некоторые известные платформы в этой области включают EquityNet, CrowdCube и Seedrs.
Переход к цифровым медиа открывает несколько новых возможностей для частных кредитов, предлагаемых онлайн и кредитов, независимых от банка. Кроме того, пандемия значительно ускорила развитие краудлендинга. Согласно недавнему отчету Mastercard, 62% европейцев рассматривают возможность перехода от традиционного банковского обслуживания к цифровым платформам, а 42% европейцев теперь управляют своими финансами в цифровом формате более регулярно, чем до пандемии. Переход на цифровые технологии упростил кредиторам получение финансирования.
Трансформация и расширение доступа к основным финансовым услугам обусловлены широким использованием смартфонов и цифровых технологий, которые включают в себя множество недавно выпущенных приложений, которые позволяют онлайн-банкам охватить больше клиентов, и веб-платформы для связи вкладчиков и заемщиков. для прямого кредитования денег.
Правительственные постановления и рост числа дефолтов и банкротств могут препятствовать расширению отрасли. Согласно первому экономическому прогнозу EY по кредитованию Европейского банка, в еврозоне будет расти число потребителей и предприятий, которые не смогут погасить свои кредиты. Банкротства и дефолты растут, а рост кредитования снижается.
Пандемия оказала влияние на Европейский финансовый рынок, объем привлеченных средств сократился из-за потери рабочих мест и экономического спада в регионе. Поставщики финансовых услуг, работающие на данном рынке, наблюдали значительный спад доходов во втором и третьем кварталах прошлого года, что было вызвано влиянием вызванного пандемией закрытия предприятий, что привело к низкому уровню инвестиций в расширение бизнеса и другие виды деятельности, снижая потребность в кредитах, которые повлияли на исследуемый рынок во время пандемии.
Также спрос на кредитование после пандемии подавляется растущей инфляцией и экономическим. Однако в ближайшие три года ожидается возобновление роста благодаря таким инициативам, как государственные программы кредитования.
Новые комментарии: