Инвестиции на фондовом рынке через БКС vs другие варианты вложения денег

Как частный инвестор я убеждён в том, что деньги должны работать (через БКС, недвижимость, бизнес), а не благополучно и неизбежно обесцениваться. Инфляция в стране продолжает бить рекорды и составила уже более 8% (официально). Тем более, деньги достаются не просто и хочется получать как можно больше профита от своего труда.

Забегая вперед, поясню заголовок статьи и связку с БКС. Лично я выбрал для себя вариант инвестирования на фондовом рынке. Это самый доступный, в меру рисковый (по крайней мере контролируемый) и прибыльный способ вложения денег. Инвестирую через БКС. Брокера выбирал тоже по критериям: надежность, понятные тарифы с низкими комиссиями, хорошее приложение, множество положительных отзывов и наличие офисов. БКС идеально подошел под все эти пункты.

Другие варианты. Какие?

Кроме инвестирования на бирже через БКС рассматривал также банковский вклад, сдачу квартиры в аренду, оффлайн бизнес и франшизу.

Способов сделать так, чтобы деньги делали деньги, как видим, немало. Вопрос в том, какой из них самый лучший. Сравнивал по этим критериям: прибыль, время, риски.

Банковский вклад

Проще говоря, это способ заработать деньги в виде процентов, которые платит банк за то, что пользуется вашими деньгами. Каждый банк предлагает свои условия, в том числе и по срокам хранения вклада и по процентам. Для того, чтобы иметь представление о том, сколько на вкладе можно заработать за год, я воспользовался калькулятором доходности вкладов.

Максимальный процент, который можно сейчас получить — 8,5 %. Рассчитывал от суммы вклада 1,5 миллиона рублей. Примерно столько стоит 1-комн. квартира в провинции, сдачу в аренду которой буду рассматривать далее.
Итак, за год по вкладу получается 132 586 руб. или 11 048 руб. в месяц. По условиям конкретно этого вклада, можно рассчитывать на ежемесячную капитализацию, частичное снятие, ежемесячную выплату. И это акционное предложение. Далее банковский процент начинается от 8 и ниже.

Резюмируем

Прибыль — максимум 8,5% (11 048 руб. в месяц)

Время — 1 год

Риски — варьируются. Зависит от надежности конкретного банка, ну конечно спасибо АСВ, потерять все полностью не получится.

Сдача квартиры в аренду

Идея в том, чтобы купить квартиру и получать ежемесячный доход от сдачи её в аренду. Плохая новость в том, что несколько лет квартира будет самоокупаться, и только потом приносить реальный доход.

Эксперты уже всё подсчитали. Нашёл интересную информацию на сайте БКС. Выяснилось, что средняя доходность от сдачи 2-х комн. квартиры в России составляет 5,5% годовых, срок окупаемости — 18,2 года.

Я сделал свои расчеты. Предположим, что куплю 1-комн. квартиру за 1,5 млн. рублей и буду сдавать её непрерывно за 9 000 руб. в месяц. По ценам сориентировался на ЦИАНе. К тому же придётся оплачивать счета за коммунальные услуги, которые снизят доходность и увеличат срок окупаемости. Коммуналку в расчёт не брал, так как цифры и без того говорят сами за себя, а точнее — об абсолютной невыгодности этого варианта инвестирования.

Получается, что срок окупаемости 166,6 мес. или 13,8 лет. Без учёта того, сколько средств понадобится для ремонта, если не все жильцы окажутся благонадежными.

Резюмируем

Прибыль — 5,5% годовых

Время — 18,2 года

Риски — варьируются. Зависит от благонадёжности арендаторов (ремонт, пожар, затопление, воровство и др.). То есть надо бы еще и на страховку потратиться, это уже в расчет не включал)

Оффлайн бизнес

Пандемия показала, насколько рискованно открывать своё дело. Тем более, что не каждый бизнес можно перевести в онлайн.

Статистика не утешительная. По данным ФНС, в первой половине 2021 года перестали существовать 724 тысячи юридических лиц и ИП. Это рекордные показатели с 2013 года.

Даже исключая фактор пандемии, рисков хватает. Нужно составить бизнес-план, определиться с начальными вложениями, верно рассчитать свои силы и возможности, зарегистрировать бизнес, решить вопросы с бухгалтерией, онлайн-кассой, арендовать помещение, нанять персонал и т.д. И это только вершина айсберга. Огромный минус в том, что гарантий доходности нет никаких, более того, если что-то пойдёт не так, можно погрязнуть в долгах, налогах и заградительных мерах государства.

К тому же самоокупаемость исчисляется годами, например, у ресторанного и гостиничного бизнеса это может занять более 10 лет.

Показательный кейс, это недавнее закрытие ресторана Шнуровой Bio My Bio в Санкт-Петербурге. В прошлом году убытки ресторана составили 33 млн. рублей. Другой, более успешный её проект «КоКоКо» вышел на самоокупаемость только через шесть лет.

Резюмируем

Прибыль – непредсказуема

Время – годы

Риски – высокие

Франшиза

У меня была дилемма – присоединиться к готовому бизнесу купив франшизу или купить акции этой компании.

Франшиза, конечно, отнимала бы больше времени и сил. Это готовый бизнес, но развивать его пришлось бы самому и вся ответственность, риски, тоже на мне.

Как пример, рассматривал Domino’s Pizza. Вложения в акции этой компании 4 года назад к сегодняшнему дню бы утроились. В ноябре 2017 года одна акция стоила 173 $, а в ноябре этого года – 498 $. При этом не требовалось совершать никаких действий, только открыть брокерский счёт, пополнить его, купить акции, потратив на это минуты 2 и наблюдать как деньги приносят ещё больше денег, в том числе и в виде дивидендов.

Чтобы купить любую франшизу, тем более Domino’s Pizza, нужно иметь большие накопления, заплатить комиссию франчайзи, роялти, потратиться на рекламу, аренду помещения, нанять и обучить сотрудников и т.д. Только первоначальные инвестиции по такой франшизе составляют не менее 120 тысяч долларов. Компанию не волнует, приносит ли франшиза ожидаемый мною доход, главное, получать выплаты от франчайзи. С таким бизнесом можно просто уйти в минус. В одном из видео на YouTube канале эксперт брокера БКС очень подробно об этом рассказывает.

Проведём нехитрые и занятные расчёты. Предположим, что у меня есть 120 000 $ на открытие франшизы, но я решаю купить на эту сумму акции компании в 2017 году по 173 $ и становлюсь обладателем 690 бумаг Domino’s Pizza. При расчётах учёл примерную комиссию брокера. Сейчас продав по текущей цене я бы получил примерно 343 000 $. Итого, 223 000 $ чистой прибыли!
Даже через год после покупки, продав бумаги в ноябре 2018 по 277 $ я бы заработал около 71 000 $.
При этом не предпринимая никаких усилий и без всяких заморочек с франшизой.

По моему, преимущества покупки акций очевидны.

Стоит отметить, что это пример крупной и известной франшизы, которая хотя и стоит дорого, имеет шансы на окупаемость. Продукция этой компании востребована и пользуется популярностью у людей по всему миру.
Если рассматривать менее крупные компании, которые известны только локально, успех такой франшизы сводится практически к нулю. Такого помощника, как громкое имя бренда в этом случае не будет.

Резюмируем по франшизе

Прибыль – непредсказуема

Время – годы

Риски – высокие

Инвестирование на фондовом рынке

Инвестировать очень просто и доступно. Никаких вложений, кроме непосредственно средств, которые заводятся на брокерский счёт не требуется. Нужен лишь смартфон или компьютер. Брокерский счёт в БКС открывается бесплатно.

Я убеждён в том, что рисков в таком инвестировании нет никаких. Даже если купить акцию и она потеряет в стоимости, это не означает, что деньги потеряны, ведь убыток не зафиксирован (акция не продана по стоимости ниже покупки).

Несомненное преимущество перед своим бизнесом или франшизой в том, что даже в случае падения стоимости акций, свои деньги, пусть не в полном объёме, но можно вернуть. Средства потраченные на создание бизнеса или франшизы уже нет. Едва ли даже стоит надеяться на продажу нежизнеспособного проекта, чтобы вернуть хоть какие-то деньги.

Просто нужно уметь ждать, усреднять позиции, снижая потери, и в будущем постараться находить более удачные точки входа в сделку. Это и есть инвестирование. Главное не впадать в панику, не инвестировать последние копейки, чтобы не выдергивать их постоянно из брокерского счета, принимая возможные убытки.

Вариантов среди активов масса. Мне кажется, что у БКС их больше всех остальных брокеров. Например, недавно они первыми дали возможность своим клиентам (квалифицированным конечно) покупать биткоин-ETF. Аналогов этому пока нет. А как известно, криптовалюта известный хайповый инструмент и многие на него облизываются, но боятся нерегулированности рынка.

Кстати об ETF, считаю удачным вложением средств. Возьмём ETF на компании США. Один лот стоит всего 60,98 руб. В его состав входит 85% американского фондового рынка — более 600 бумаг топовых американских компаний. Доходность составляет 47,71%. Десятки процентов дохода при полном пассиве.

На примере ETF можно рассмотреть как работают сложные проценты. Подсчитаем на специальном калькуляторе. Возьмём условно говоря 100 000 руб. Сумма, с которой многие эксперты рекомендуют начинать инвестировать, Купим на них любой ETF с годовой доходностью хотя бы 20%. И забудем. Через 60 месяцев (5 лет) 100 тысяч превращаются в 280 тысяч. Настоящие пассивные инвестиции!

А если ежемесячно докупать актив на 10 000 руб., то сумма за этот же период становится ещё более впечатляющая — 1 300 000 руб. Никакой магии, обычная математика.

С отдельными акциями всё может быть ещё более интересней и выгодней. Десятки процентов можно заработать всего лишь за один день. Недавний кейс, это компания Luminar Technologies. 9 ноября котировки с 17,40$ взлетели до 29,58$. А это 70%! И таких ракет немало.

Именно поэтому я стараюсь максимально диверсифицировать свой портфель, чтобы зарабатывать на таких взлётах.

Есть у меня и дивидендные акции, которые купил для долгосрочного инвестирования. Это компании, которые выплачивают дивиденды с разной периодичностью. В приложении БКС Мир инвестиций есть специальный календарь, по которому можно посмотреть выплаты и на его основе составить себе такой портфель. При желании можно следовать так называемой стратегии “жизнь на дивиденды”, покупать исключительно такие акции и получать пассивный доход.

В случае с акциями таких компаний получается двойное преимущество, так как они не только растут в цене, но и приносят дополнительные деньги в виде дивидендов.

Есть и менее доходные, на мой взгляд, активы. Это ОФЗ (облигации федерального займа). Облигации, которые выпускаются государством. По ним держатель получает проценты за то, что дал воспользоваться своими деньгами. Проще говоря, даешь деньги в долг государству и получаешь за это проценты. Очень похоже на банковский вклад.
Риски по ОФЗ минимальные, но и прибыль скромная — в среднем 4–6%.

Резюмируем

Прибыль – не ограниченная

Время – варьируется (часы, дни, месяцы)

Риски – минимальные

Подводим итог

Делаю вывод по ранее заявленным критериям, что инвестирование на фондовом рынке самый прибыльный, безрисковый и быстрый вариант заработать деньги. Я этим занимаюсь уже четвертый год и веду свою статистику. В среднем мой доход от инвестирования стабильно составляет 22% годовых. Считаю это отличным показателем. Сравнивая со сдачей квартиры, в моем случае, на бирже с полутора миллионов в год можно получить 330 000 рублей при минимальных усилиях и времени. С квартиры мой доход был бы скромные 108 000 рублей.

Справедливо было бы сказать, что брокер БКС тоже имеет отношение к моему успеху. Благодаря экосистеме обучения (Инвестиции 101, курсы, вебинары, семинары, YouTube канал и т.д.), стал лучше разбираться в том, как можно зарабатывать на разных инструментах, работать с плечом. Много прибыльных инвест идей взял от экспертов брокера в приложении.

В инвестировании мне нравится и то, что я сам себе начальник. Никаких дедлайнов, долгов и других проблем. Другие варианты зарабатывания денег, которые я рассмотрел, ничего из этого предложить не могут.