Благодаря инициативе государственных властей, в стране внедряются программы поддержки МСП, по которым можно получить кредит на льготных условиях. С июня 2020 года стартовала программа льготного кредитования, воспользоваться которой могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, подходящие под ряд требований.

Предприятия малого и среднего бизнеса занимают значительную долю в российской экономике. Компании нуждаются в средствах на открытие, развитие и ведение бизнеса, особенно в свете последних событий – пандемии и ее негативных последствий, коснувшихся многих сфер деятельности.

Условия льготного кредитования

Согласно установленным правилам, кредит предоставляется предприятиям, обратившимся в банк с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Срок кредитования не должен превышать один календарный год – его отсчет начинается со дня получения займа, а заканчивается 30 июня 2021 года.

Кредит на льготных условиях для малого бизнеса предоставляется по выгодной ставке 2%, действующей в течение определенного времени. При соблюдении требований по количеству сотрудников и уровню зарплат компания освобождается от внесения платежей в полном или частичном размере.

Банки, участвующие в программе, получили 468 млрд рублей на выдачу займов предприятиям малого и среднего бизнеса.

По состоянию на начало июля 2020 года основная доля выданных кредитов приходилась на самые крупные российские банки – Сбербанк, ВТБ, ПромСвязьБанк, РНКБ, МСП Банк.

В программе участвуют еще 20 кредитных организаций регионального и федерального уровня, в будущем этот список планируется расширить.

Кто и на какие цели может получить кредит

В перечень юридических лиц и других субъектов МСП, подходящих под условия льготного кредитования, входят:

1. Предприятия из экономических отраслей, требующих поддержки по Постановлению Правительства РФ № 696 от 16 мая 2020 года (в редакции от 11 июля 2020 года). Сюда относятся производства мебели, одежды, бытовой электроприборов, металлической фурнитуры, инвалидных колясок, посуды из стекла и хрусталя и др.

2. Социально ориентированные НКО из соответствующего реестра (по Постановлению Правительства РФ № 685 от 15 мая 2020 года).

3. Фирмы, ведущие деятельность из перечня пострадавших от последствий пандемии отраслей. Список их видов установлен Постановлением Правительства РФ № 696 от 16 мая 2020 года (в редакции от 11 июля 2020 года) и включает в том числе компании из транспортной отрасли, санатории и курорты, музеи, зоопарки, кинотеатры, турагентства, организации дополнительного образования, химчистки и салоны красоты, стоматологии, магазины розничной торговли, издательства книг, газет и журналов.

4. Индивидуальные предприниматели, имеющие в штате наемных работников.
На дату обращения компания должна вести деятельность.
Для предприятий малого и микробизнеса допускается указывать вид деятельности по ОКВЭД, подходящий под определение кризисного, в качестве дополнительного. Для остальных организаций он должен являться основным. Информация должна быть достоверной на 1 марта 2020 года.


  • Кредит на льготных условиях малому бизнесу выдается на возобновление деятельности и связанные с ним расходы. В основном это выплаты заработной платы сотрудникам и платежи по кредитам на сохранение занятости, взятым ранее.

Также из полученной суммы можно будет оплатить коммунальные услуги, которыми пользуется предприятие, аренду торговых и складских площадей, авансы поставщикам и подрядчикам, покупку требуемых для производственной деятельности материалов и товаров.

Строго оговаривается, что заемные средства нельзя выделять на организацию благотворительных акций, выплату дивидендов, выкуп собственной доли или акций в уставном капитале.

Малый бизнес может получить льготный кредит по программе поддержки от государства

Доступные суммы займов

Чем раньше в срок с 1 июня по 1 ноября 2020 года компания обратится в банк за кредитом, тем большую сумму она сможет получить по льготной ставке 2%. Однако для займов с низким процентом установлены определенные лимиты.

Предельный размер кредита определяется как произведение числа работников организации, расчетного размера заработной платы и базового периода (количества полных месяцев), указанного в кредитном договоре.

Расчетный размер зарплаты при этом равняется величине МРОТ с учетом региональных коэффициентов, надбавок и 30-процентных страховых взносов.

За один раз предприятие-заемщик может получить ограниченную сумму денег. Лимит определяется удвоенным произведением численности сотрудников компании и расчетного размера заработной платы. Остальная сумма выплачивается ежемесячно и также не может превышать величину рассчитанной максимальной суммы.

Порядок погашения льготного кредита

На протяжении всего срока кредитования действует три периода:

1. Базовый период продолжается со дня предоставления займа до 1 декабря 2020 года. На этом отрезке времени ставка по кредиту составляет 2%, заемщик освобождается от уплаты ежемесячных взносов, а начисляемые проценты записываются в сумму основного долга, которую нужно будет возместить после окончания базового периода.

2. Период наблюдения (1 декабря 2020 года – 1 апреля 2021 года) следует за базовым и наступает в случае, если штат компании-заемщика уменьшился не более чем на 10%. На это время по договору так же, как и в базовом периоде, устанавливается освобождение от платежей, действующая ставка по кредиту 2% годовых и перенос процентов в сумму основного долга на дату завершения периода наблюдения.

  • Если количество сотрудников предприятия, бравшего кредит, осталось в пределах 90% и более (соотношение численности на 1 марта 2021 года и 1 июня 2020 года), оно полностью освобождается от уплаты основного долга и начисленных процентов.

Установленная численность работников должна сохраняться не только по состоянию на 1 марта 2021 года, но и на конец каждого отчетного месяца периода наблюдения.

Еще одним важным обстоятельством является сохранение заработной платы сотрудников на уровне не ниже МРОТ за весь период наблюдения. В первые месяцы зарплату можно устанавливать в меньшем размере, но к концу отчетного срока (периода наблюдения) она должна быть как минимум равной МРОТ по состоянию на каждый отчетный месяц.

3. Если показатель численности штата компании-заемщика уменьшился до 80%, то от государства она может ждать материальную помощь в размере половины суммы, взятой в кредит. Оставшаяся половина займа выплачивается тремя одинаковыми долями – 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

В этом случае проценты начисляются не по сниженной ставке 2%, а в размере, который устанавливает сам банк, выдавший кредит. Возможен и такой вариант, когда период наблюдения был применен, но решение о списании кредита не принято – тогда даты платежей устанавливаются на 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

Кроме того, если компания провела процедуру банкротства или прекратила свою деятельность, она также должна возместить долги по кредиту на условиях, установленных банком.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Прежде чем идти в банк за кредитом на льготных условиях под 2%, нужно уточнить, участвует ли данная организация в программе по поддержке занятости от государства. К заявлению на выдачу кредита нужно приложить ряд документов.

Для банка ВТБ, например, список является следующим:
1. Учредительные документы. Для ИП это – документ, подтверждающий личность предпринимателя, Свидетельство о присвоении ИНН, уведомление о регистрации в качестве страхователя, выписка из ЕГРИП по форме № Р60009, коды статистики.
2. Актуальная на момент подачи заявления бухгалтерская отчетность.
3. Если планируется брать кредит для погашения ранее взятого займа – справка о величине задолженности.
4. Если кредит берется для оплаты труда сотрудников – форма СЗВ-М (персонифицированный отчет о работниках для Пенсионного Фонда).
5. Если с помощью кредита компания собирается возмещать займ, который ранее был взят под залог, потребуются документы, подтверждающие залоговое обеспечение.

*Перечень документов, требуемых разными банками, может отличаться. Поэтому лучше предварительно узнать, какие бумаги нужны для подачи заявки и оформления займа.

Дополнительно банк может потребовать от заемщика подтверждение его платежеспособности, в качестве которого выступает государственная гарантия. Подобного рода гарантии и поручительства предоставляет Национальная гарантийная система (НГС), куда входят Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО).

В зависимости от категории предприятия госгарантии оформляются бесплатно или под небольшую ставку (0,75%). За поручительством лучше обращаться непосредственно в НГС, но можно и сразу подать заявку на кредит в банк, который является партнером

Системы, и его сотрудники по поручению заемщика сами обратятся за получением гарантий. Кроме того, заявку можно подать через МФЦ или территориальное отделение Центра поддержки предпринимательства.

По подсчетам Министерства экономического развития РФ, только за первый месяц действия программы по сохранению занятости индивидуальные предприниматели, предприятия малого, среднего и крупного бизнеса оформили кредиты на оплату труда сотрудников по льготной ставке 2% на сумму 209,3 млрд руб. Количество договоров составило 84,3 тысячи.

Несмотря на все преимущества льготного кредита для малого бизнеса, прежде чем подавать заявление, нужно тщательно обдумать решение и взвесить все его плюсы и минусы. Займ следует брать только в том случае, когда он дает явные выгоды для индивидуального предпринимателя или компании.


Понравилось? Поделись с друзьями в соц-сетях!

B-MAG

Редакция Бизнес-журнала - B-MAG.ru Мы публикуем материалы о бизнесе и деловой жизни, предпринимательстве и стартапах, инвестициях, бизнес идеях, технологиях и инновациях. Business life today – деловая жизнь сегодня.

Новые комментарии:

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

тринадцать − девять =

Choose A Format
Story
Formatted Text with Embeds and Visuals