Центробанки многих стран, включая Россию, уже объявили о планах по созданию национальных криптовалют. На начало 2021 года 65 центральных банков, на долю которых приходится 91% мирового ВВП, находились в стадии разработки или тестирования цифровых валют. В начале мая американская организация Digital Dollar Project заявила о запуске нескольких пилотных проектов по тестированию цифрового доллара.
Создание цифрового доллара
Руководство Федеральной резервной системы США задумалось о разработке национальной криптовалюты позже, чем центробанки других развитых стран: к примеру, китайское правительство начало подготовку к запуску цифрового юаня еще в 2014 году, как только курс биткоина подскочил с $13,4 до $1000. Китайская валюта уже в стадии окончательного тестирования – некоторые ретейлеры выплачивают зарплату в цифровых юанях.
В апреле председатель ФРС Джером Пауэлл признал, что центральный банк изучает возможности разработки цифрового доллара, однако для реализации проекта потребуется одобрение конгресса, администрации Байдена и населения. При этом Пауэлл подчеркнул, что интерес ФРС к цифровому формату вызван уровнем развития криптотехнологий, а не возросшей популярностью биткоина.
Глава ФРС отметил спекулятивную природу биткоина и других частных активов, которые ничем не подкреплены, в отличие от доллара. Поскольку доллар исполняет роль международной резервной валюты, ФРС не собирается торопиться с созданием цифрового аналога, – чтобы не допустить ошибок.
Известно, что в создании и тестировании криптодоллара принимает участие консалтинговая компания Accenture, специалисты ФРС и сотрудники MIT (Массачусетского технологического института). Организация получила название The Digital Dollar Project.
Первые три пилотные программы проект запустит в ближайшие два месяца. К июлю ожидается публикация полученных данных в открытых источниках. Специалисты представят в отчетах оценку, потенциал, перспективы, преимущества и недостатки национальной цифровой валюты – с точки зрения бизнеса и общества. По результатам исследований будут проведены дополнительные расчеты и разработки – в двух других пилотных проектах, реализация которых завершится до конца 2021 года.
До появления первых отчетов остается неясным, в какой мере цифровой доллар будет аналогом фиатной валюты. К примеру, российский цифровой рубль, тестовый запуск которого намечен на декабрь 2021, будет выступать в качестве средства платежа, но не накоплений. При этом для онлайновых и офлайновых расчетов предназначены отдельные электронные кошельки, которые будут храниться в системе Центробанка РФ.
За и против федкоина
Американские финансовые аналитики уже окрестили грядущую федеральную валюту «федкоином». По мнению сторонников нововведения, федкоин может усовершенствовать финансовую систему – ускорить проведение платежей, избавиться от мошенничества, напрямую вносить изменения в процентные ставки, мгновенно распределять пособия гражданам, не имеющим банковских счетов.
Visa и Mastercard готовы к сотрудничеству с центробанками всех стран для внедрения национальных криптовалют в свои системы. Mastercard с февраля продает дебетовые карты с предоплаченными Sand Dollar, цифровой валютой Багамских островов.
Однако многие кредитные компании, платежные системы и финансовые структуры в США относятся к перспективе введения цифрового доллара без энтузиазма: появление федкоина может лишить их прибыльной посреднической роли.
В частности, представители ведущих отраслевых банков США уже попытались убедить конгресс в бесполезности национальной криптовалюты. К ним присоединилось и руководство Американской ассоциации банкиров, которое назвало планы по созданию федкоина дорогостоящим решением несуществующей проблемы.
При этом серьезные проблемы в традиционной банковской системе США есть, и сторонники цифрового доллара их подчеркивают. К примеру, многие банки взимают высокие комиссии за овердрафт, обналичивают чеки в течение нескольких дней, и не открывают счета для отдельных категорий граждан, которые вынуждены прибегать к услугам других платежных систем с внушительными сборами за обслуживание.
Среди доводов сторонников скорейшего запуска цифрового доллара есть и опасение глобальных экономических последствий внедрения цифрового юаня. Также высказываются мнения о конкуренции со стороны биткоина и криптовалюты Facebook – энтузиасты считают, что только введение федкоина способно остановить рост популярности биткоина и широкое распространение Diem в будущем.
Представители американского крипторынка испытывают смешанные чувства по поводу интереса Федеральной резервной системы в отрасль: запуск цифрового аналога национальной валюты противоречит децентрализованной концепции блокчейна, и может означать абсолютный контроль правительства над расходами и транзакциями граждан.
Очень любопытно, что из этого получится в реальности. Если к данному проекту отнесутся и вправду со всей ответственностью, и компания будет гарантировать, что не будет никаких сбоев в системе, может быть, люди и доверятся. Но я не сомневаюсь, что большинство отнесётся очень скептически, особенно, пока кампания не докажет свою надёжность. А мысль, высказанная в конце, привлекает внимание, «государство будет контролировать доходы и расходы граждан»…..не способ ли это просто ещё больше подчинить себе жизнь людей?
Идея с цифровым долларом напоминает поговорку «и хочется, и колется, и мама не велит». С одной стороны, цифровой доллар ускорит платежи, снизит риск мошенничества. С другой стороны, кредитные и банковские организации потеряют прибыль, получаемую за счет завышенных и скрытых комиссий. Да еще и глобальный контроль правительства над всеми доходами и транзакциями граждан. Да, дилемма еще та…Пока получается минусов больше, чем плюсов.