По данным Мосбиржи, в феврале 2023 года сделки с ценными бумагами совершили 2,5 млн человек, при этом доля частных инвесторов в купле-продаже акций составила 81,1%. Эти цифры подтверждают повышенный интерес к трейдингу и инвестициям среди россиян.
Но есть и другая статистика: 85% инвесторов теряют на фондовом рынке свои деньги в течение нескольких лет. И чаще всего это связано не с ситуаций на рынке в целом, а из-за фатальных ошибок самих инвесторов. Самые частые причины провалов — недостаток знаний и выход на рынок без подготовки, попытки быстро заработать, отсутствие стратегии и действие на эмоциях.
Поэтому все больше инвесторов, нацеленных на долгосрочные вложения, выбирают краудфинансирование. В интернете есть масса предложений, но самые релевантные из них размещены на инвестиционных площадках, хотя они далеко не самые прибыльные.
Риски для инвесторов есть всегда, но также есть инструменты для их снижения. Например, создатели инвестиционных платформ убеждают, что такие площадки — идеальная возможность особенно для начинающих инвесторов начать формировать пассивный доход с минимальными рисками. Рассмотрим, как работают подобные онлайн-сервисы.
Скоринг заемщиков: мошеннические схемы на платформе исключены
Платформы для коллективного финансирования — это посредники между бизнесом, которому необходим дополнительный капитал на развитие проектов и инвесторами, готовыми предоставить эти средства.
Как проходит оценка соискателей инвестиций, рассказывает Наталия Джиоева, генеральный директор АО «Финансовая платформа БИЗМОЛЛ».
«Мы проводим жесткий отбор проектов — внедрили 2-этапный скоринг, в результате которого на площадку попадает только 5% компаний.
1 этап — технический скоринг — проводится нашими партнерами Точка Банк. На Bizmall интегрирован модуль по оценке заемщиков, при котором учитываются:
• Кредитная история.
• Задолженности и блокировка счетов.
• Арбитраж и суды.
• Операции на расчетных счетах.
• Банкротство — компания не должна быть на стадии ликвидации или проходить процедуру банкротства.
Если по результатам скоринга была подтверждена платежеспособность компании, то начинается следующий этап — прохождение инвестиционного комитета и отраслевого экспертного совета».
Строго по закону: Центробанк регулирует деятельность инвестиционных платформ
В соответствии с законом № 259-ФЗ от 02.08.2019 г. операторы инвестиционных площадок получают лицензию ЦБ РФ и вносятся в реестр.
Лицензированные платформы обязаны:
• предоставлять регулятору полный доступ для проверок;
• раскрывать на сайте сведения о работе оператора;
• проводить оценку компаний-заемщиков;
• обеспечивать законность всех сделок;
• информировать инвесторов о потенциальных рисках.
По состоянию на 10.03.2023 г. зарегистрировано 68 площадок (всего за время существования реестра включено 74 оператора, исключено — 6).
Доступность для инвесторов: низкий порог входа
Краудфинансирование доступно для каждого желающего вложить свободные средства в перспективные проекты. Инвестиционные предложения на платформах начинаются от 5 000 рублей.
Неквалифицированные инвесторы могут вкладывать суммарно на всех площадках до 600 000 рублей. Это ограничение установлено законом № 259-ФЗ.
Диверсификация портфеля: площадки предлагают сразу несколько инструментов
Большинство платформ специализируются на одном финансовом инструменте: краудлендинге — привлечении займов для бизнеса или краудинвестировании — привлечении капитала через продажу акций.
Сейчас на рынок выходят игроки, у которых в арсенале сразу 3 инструмента — продажа акций, высокодоходных облигаций и предоставление займов.
Инвесторы в рамках одной платформы могут сформировать диверсифицированный портфель, чтобы снизить риски.
Как выбрать инвестиционную платформу
В заключение несколько слов о том, на что обращать внимание при выборе площадки кроме наличия лицензии Банка России:
• Срок существования платформы.
• Количество реализованных проектов и объем привлеченных инвестиций.
• Механизмы работы в случае дефолта компании.
• Система контроля за реализацией проектов.
• Способы вывода денег.
Акции продаются и покупаются на платформах без участия брокера из личного кабинета инвестора. Для регистрации понадобится заполнить профиль и пройти верификацию.
Новые комментарии: