Расскажем о госпрограмме льготных кредитов для малого бизнеса в 2022 — 2023 г. Благодаря инициативе государственных властей, в стране внедряются программы поддержки МСП, по которым малый бизнес может получить кредит на льготных условиях.
В текущей ситуации санкций и ограничений малый бизнес претерпевает серьезные изменения, подчас довольно болезненные. Эти изменения могут повлечь за собой как существенную реструктуризацию, так и опасность банкротства. Особенно, это касается предприятий малого бизнеса. У таких предприятий порой нет возможностей для маневра, не говоря уже о финансовой «подушке» безопасности.
В большинстве случаев такую «подушку» можно получить, вливая в бизнес дополнительные инвестиции. И если частные инвесторы сейчас остерегаются расставаться с деньгами в условиях неизвестности, то государство имеет возможность и готово поддержать малый бизнес.
- Где бизнесу найти финансирование в 2022-2023 г. — обзор
Плох тот малый бизнес, который не хочет стать большим или хотя бы средним. Но где взять деньги на работу и развитие? Кто может предоставить средства на приемлемых условиях? Какие способы финансирования МСП есть сейчас и кому они подходят?
Предприятия МСП — это значительная доля бизнеса в экономике России. В течение 2022 банки-участники госпрограммы поддержки МСП перезапустили варианты льготного кредитования, каждый из которых будет действовать до конца 2024 года.
В связи с действующим и на настоящий момент Постановлением Правительства РФ от 27 февраля 2021 г. №279 банки готовы обеспечить кредитные каникулы по ФОТ 3.0 для бизнеса из наиболее пострадавших отраслей, ранее заключивших кредитные договоры по программе ФОТ 3.0. Срок кредитного договора может быть продлён не более чем на 6 месяцев. Льготная ставка сохраняется на весь период действия кредитного договора в размере 3% годовых. Во время отсрочки необходимо продолжать соблюдать условия программы ФОТ 3.0, в том числе сохранять не менее 90% штатной численности сотрудников.
Содержание:
Виды и условия льготного кредитования для малого бизнеса в 2022 году
Варианты льготных ставок для «микро» и малых предприятий, которые существуют в банках в настоящее время:
Программа ПП 1764
Для кого: субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), относящимся к приоритетным отраслям экономики.
Цель кредита: инвестиции, пополнение оборотных средств, рефинансирование ранее выданных кредитов.
Условия: до 10,25% годовых.
Сумма кредита: от ₽500 тыс до ₽500 млн.
Срок погашения:
• Для инвестиций — до 10-ти лет (период действия льготной ставки — до 5 лет).
• Для пополнения оборотных средств — до 3 лет (период действия льготной ставки — до 1 года).
• Для рефинансирования ранее выданных кредитов: не более первоначального срока рефинансируемого кредита.
Антикризисная программа
Для кого: «микропредприятиям», число сотрудников которых не превышает 15 человек, а годовая выручка – ₽120 млн.
Цель кредита: на развитие предпринимательской деятельности.
Условия: до 11% годовых.
Сумма кредита: до ₽10 млн.
Срок погашения: до 3 лет.
Льготное кредитование для поддержки ИТ проектов
Для кого: бизнесу на реализацию ИТ проектов, либо аккредитованным ИТ компаниям.
Цель кредита: на получение лицензий и патентов; программного обеспечения; программно-аппаратных комплексов; компьютерного, серверного, сетевого оборудования; комплектующих, расходных материалов и их внедрение.
Условия:
• до 3% для аккредитованных ИТ компаний,
• до 5% малому бизнесу на реализацию ИТ проекта.
Сумма кредита:
• от ₽500 млн до ₽10 млрд– для ИТ компании,
• от ₽5 млн до ₽5 млрд– для ИТ проекта.
Срок погашения: программой не ограничен.
Программа поддержки Минсельхоза России
Для кого: для предприятий сельского хозяйства.
Цель кредита: инвестиции, пополнение оборотных средств, рефинансирование ранее выданных кредитов.
Условия: до 5% годовых.
Сумма кредита:
до ₽1 млрд – для текущей деятельности,
без ограничений – на инвестиции.
Срок погашения:
• На пополнение оборотных средств: до 1 года
• На инвестиционные цели: от 2-х до 15-ти лет
Программа субсидирования строительства ДОМ.РФ
Для кого: застройщикам.
Цель кредита: Финансирование проекта жилищного строительства с эскроу.
Условия: индивидуальные.
Сумма кредита: до 85% от бюджета проекта; планируемая стоимость строительства — не более ₽500 млн.
Срок погашения: до 5 лет.
Куда можно направить средства от льготного кредита
1) Инвестиции в развитие бизнеса. Например, на закупку нового оборудования, ремонт помещения, запуск нового или реконструкцию старого производства.
2) Пополнение средств в обороте. Например, на покупку партии сырья или выплату заработной платы.
3) Рефинансирование. Можно рефинансировать старый кредит, который не дает покоя уже долгое время.
Что необходимо для получения господдержки: какой бизнес может получить льготный кредит
Критерии получения льготного кредита:
1. Бизнес зарегистрирован, как ООО, ИП или самозанятый на территории РФ
2. Компания входит в Единый реестр субъектов МСП.
3. Выручка за последний год составляет ₽2 млрд и меньше.
4. В штате состоит не более 250 человек.
5. Долги по обязательным платежам — до ₽50 тысяч.
6. Отсутствуют долги сотрудникам по зарплате.
7. Компания не проходит процедуру банкротства.
8. Сфера бизнеса относится к приоритетным отраслям экономики, таким как:
• информационные технологии
• сельское хозяйство,
• строительство,
• здравоохранение,
• образование,
• розничная и оптовая торговля,
• внутренний туризм,
• наука и техника,
• обрабатывающая промышленность,
• ресторанный бизнес,
• бытовые услуги.
Подробный перечень отраслей бизнеса можно найти в Приложении №1 к Правилам предоставления субсидий предприятиям МСП (Постановление Правительства РФ от 05.04.2022 N 590).
Примерами такого бизнеса могут быть: небольшая компания по производству программного обеспечения, кофейня, мастерская по пошиву одежды, салон-парикмахерская, малое фермерское хозяйство или поставщик продуктов питания.
Как предпринимателю получить льготный кредит если нет залога
Важным обновлением в программе кредитования является возможность получить кредит даже тем предпринимателям, у которых недостаточно залога или его нет совсем.
Такому бизнесу может помочь поручительство и гарантии Корпорации МСП, входит в группу ВЭБ.РФ.
Корпорация готова покрыть до 50% объема кредита, а банки при таком поручительстве могут снизить процентную ставку. Поручительство по кредиту выдается на ₽1 млрд на срок до 180 месяцев.
Помимо этого, во всех регионах России предоставляют свои услуги региональные гарантийные организации (РГО). РГО может выдать поручительство на сумму более ₽25 млн., чтобы покрыть до 70% объема кредита.
Получить поручительство можно в банке-партнере после того, как кредит был одобрен. Приятным дополнением является то, что предприниматель имеет право получить одновременно поручительства Корпорации МСП и РГО. В сумме они могут составить до 75% от объема кредита.
Банки, участвующие в программе льготных кредитов для малого бизнеса
В программе участвует 100 банков, среди них кредитные организации, которые работают на федеральном и региональном уровнях.
Перечень основных федеральных банков, выдающих льготные кредиты:
• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа Банк
• Совкомбанк
• Газпромбанк
• МТС Банк
• Банк Открытие
• Райффайзен Банк
• Россельхоз Банк
Перечень документов для подачи заявки на льготный кредит
Список документов для заявки на льготный кредит для каждого банка может отличаться. Выбрав банк, уточняйте заранее, что потребуется для подачи заявления на оформление кредита.
Примерный перечень документов:
1. Анкета заемщика.
2. Учредительные документы. Например, паспорт, свидетельство о присвоении ИНН, уведомление о регистрации в качестве страхователя, выписка из ЕГРИП по форме № Р60009.
3. Документы, подтверждающие личность предпринимателя.
4. Бухгалтерская отчетность должна быть актуальна на момент подачи заявления.
5. Подтверждение платежеспособности. Например, гарантия от корпорации МСП или РГО.
6. Справка о величине задолженности, если цель — погашение старого кредита.
Несмотря на все преимущества льготного кредита для малого бизнеса, прежде чем подавать заявление, нужно тщательно обдумать решение и взвесить все его плюсы и минусы. Кредит следует брать только в том случае, когда он дает явные выгоды для индивидуального предпринимателя или компании.
Полезные материалы и источники по теме льготных кредитов для бизнеса:
1) Правительство запускает новую кредитную линию для малого и среднего бизнеса.
Постановление от 16 августа 2022 года №1420
http://government.ru/docs/46256/
2) Меры господдержки бизнеса в условиях санкций
https://www.economy.gov.ru/material/directions/sanctions_measures/
3) Государственная платформа поддержки предпринимателей
Подробнее на мсп.рф — раздел Сервисы.
Льготное кредитование инновационных компаний
— Кредит по ставке 3% на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств.
— Новая программа льготного кредитования
Программа для наиболее приоритетных отраслей реализуется в рамках
Постановления Правительства РФ №1420 от 16.08.2022 г.
Антикризисные программы льготного кредитования
Подробнее на — МойБизнес.рф
1. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Инвестиционная»
— Ставка: до 10,5% годовых.
Срок кредита: до 3 лет.
Кто может получить: малые и средние предприятия любых отраслей
Размер кредита: от 3 млн до 1 млрд рублей для МСП
2. Программа Банка России «ПСК Оборотная»
3. Программа «1764»
— Программа запущена в 2019 году в рамках нацпроекта по поддержке МСП. Максимальная ставка — 10,25%.
4. Инвестиционный льготный кредит под 2,5–4%
— Совместная программа Правительства, Центробанка и Корпорации МСП. Документ инициирован Минэкономразвития РФ. Новый инструмент поддержки появился благодаря совмещению двух действующих федеральных программ: «1764» и «ПСК».
Новые комментарии: