Акции и облигации сегодня можно покупать в мобильном приложении банка: для этого не нужны ни брокер, ни лицензия. Предлагаем присмотреться к доступным альтернативным инвестициям, которые сбалансируют ваш портфель и помогут заработать больше.
Инвестиции в вино
В американском Forbes подсчитали: 100$, вложенные в вино в 1952 году, сегодня превратились бы в 420 000$, в то время как стоимость акций на ту же сумму выросла бы до 100 000$. Конечно, на повтор эксперимента уйдет еще семьдесят лет, но, согласитесь, цифра впечатляет. Секрет такого роста в том, что вино, в отличие от традиционных активов, изначально предназначено не для хранения, а для употребления. Поэтому, когда одну бутылку открывают, остальные немного растут в цене. Сейчас интерес к инвестициям в вино растет в Азии, Африке и Латинской Америке, а за ним растет и цена.
Для россиян инвестиции в вино до недавнего времени были практически недоступны из-за законодательного запрета на перепродажу алкогольных напитков. Раньше инвестировать в напиток можно было только через винных брокеров, которые также при необходимости консультировали о том, какие сорта и урожаи более перспективны. В марте этого года на российский рынок пришло приложение Vindome, которое позволяет вложиться в вино частным инвесторам. Минимальное вложение — 150€ за ящик из шести бутылок. Искать винный погреб не придется: бутылки хранятся в специальных условиях на складах в Италии и Франции. Начинающим инвесторам-энофилам эксперты Vindome помогут с выбором.
Инвестиции в наборы LEGO
«LEGO — игрушка умных инвесторов» — так назвали свою научную статью с результатами исследования цен на конструктор на вторичном рынке экономисты из Школы финансов НИУ ВШЭ Виктория Добрынская и Юлия Кишилова. Исследователи проанализировали цены на наборы во вторичной продаже с 1987 по 2015 годы и пришли к выводу, что инвестиции в LEGO выгоднее, чем в драгоценные металлы и камни: прибыль от продажи коллекционных наборов ограниченного тиража доходит до 600% годовых. Кроме того, по заключению ученых, цены на конструктор не подвержены влиянию экономических колебаний и рыночной волатильности.
Не все наборы одинаково ценны: наиболее прибыльными оказались конструкторы объемом до 350 деталей, их среднегодовая доходность превышает 22%. За ними следуют наборы размером от 1200 до 6000 кирпичиков, которые могут принести до 12% годовых. А вот наборы среднего размера на вторичном рынке не ценятся. Также важна серия: самым доходным оказался конструктор LEGO Ideas, выпускавшийся в 2010–2014 годах, доход от перепродажи приносил в среднем 64%.
В то же время инвестиции в LEGO The Simpsons 2014 года выпуска оказались убыточными: на них реселлеры теряли более 3,5% за год. Некоторые наборы, например Darth Revan из серии Star Wars 2014 года, могут принести более 600% годовых. С полным текстом исследования можно ознакомиться здесь.
Краудлендинг
Краудлендинг — сравнительно новый инструмент для России. Это коллективное кредитование, заемщиком может быть как частное лицо, так и бизнес. К таким займам обращаются те, кто не может получить кредит в банке, как правило, из-за отсутствия активов, которые можно оставить в залог. Краудлендинговые платформы оценивают кредитную историю заемщика, проект, на который он собирает финансирование, и в случае положительного решения карточка проекта появляется на сайте, где его оценивают уже инвесторы.
Доходность от краудлендинга высокая — до 25% годовых, но и риски больше, поэтому деньги нужно распределять между несколькими заемщиками. Интерес к такому кредитованию растет во всем мире, в Великобритании на него приходится около 15% кредитования бизнеса. Во многом повышение спроса на инструмент связано с эффектом, который на экономику оказала пандемия. На конец года в реестре Банка России было зарегистрировано 3 финансовые и 35 инвестиционных платформ, которые предлагают краудлендинг. Согласно принятому год назад закону, собственный капитал инвестиционных платформ должен составлять как минимум 5 млн рублей, также они обязаны проводить идентификацию заемщиков и инвесторов.
Крупнейшая в России по объему выданных кредитов платформа — «Поток», входящая в экосистему «Альфа-Банка». Согласно информации, представленной на их сайте, средняя фактическая доходность инвесторов до вычета налогов составила 29,8% годовых. Особенность платформы в возможности подключить «автоматическое инвестирование», при котором деньги кредиторов распределяются по 25 различным займам, а при вложении более 20.000 рублей — по 50.
Инвестировать можно в займы на пополнение оборотных средств, а также в факторинг — одолжить деньги федеральным FMCG-ритейлерам на оплату поставок. Минимальное вложение на платформе — 400 рублей.
Еще одна инвестиционная платформа, Smally, предлагает вложения в бизнес, исполняющий госконтракты. По словам представителей платформы, рынок госзакупок практически не подвержен влиянию экономических кризисов, а его размер составляет 35 трлн рублей. Здесь также предусмотрено «автоинвестирование»: настроить его можно самостоятельно или использовать параметры по умолчанию. Средний срок займа на платформе составляет 37 дней, половина из них, согласно информации на сайте платформы, выплачивается быстрее, чем за месяц. Размер вложений начинается с одного рубля.
Одна из российских платформ, Co-Fi, предлагает весьма нестандартный способ заработка — инвестиции в проекты музыкантов и блогеров. Представители платформы уверены, что вложения в креативные индустрии очень перспективны. С ними, по крайней мере в части музыки, согласно агентство Bloomberg, которое считает покупку музыкальных роялти одной из лучших альтернативных инвестиций 2021 года. Co-Fi не предлагает покупку роялти, но в качестве залога на платформе заемщики оставляют права на интеллектуальную собственность, которая эти роялти приносит, например музыкальный альбом или песню.
Экспертный совет платформы, в который входят представители музыкальной индустрии, специалисты по вопросам интеллектуальной собственности и коллективному управлению правами, оценивает залог, заемщика и потенциал предлагаемого инвесторам проекта и только после этого допускает его к финансированию. Минимальное вложение — 1000 рублей.
Продолжение следует
Список альтернативных инвестиций, конечно, на этом не исчерпывается. В качестве источников прибыли себя зарекомендовали драгоценные камни, в первую очередь бриллианты, шотландский виски, сумки Hermes и многое другое. Но самостоятельный — без брокера или хотя бы консультанта — выход на эти рынки ограничен и требует серьезной экспертизы и финансовых вложений.
Для вложений в камни нужны хотя бы небольшие познания в геммологии, виски в России не подлежит перепродаже, а сумка Hermes Birkin в бутике стоит 8500$ — и продают их далеко не всем. Но все же возможностей для инвестиций в России становится больше: еще в прошлом году инвестиции в вино были ограничены так же, как в виски, а платформы для вложений в музыкальные проекты и вовсе не было. Вероятно, уже скоро и другие альтернативные инвестиции станут доступными и даже привычными.
Новые комментарии: