Для оценки возможности выдачи страхового полиса, расчета его цены и стоимости регулярных взносов страховые компании используют индивидуальные характеристики каждого клиента. Входит ли в их число кредитный рейтинг? Разберём этот вопрос с помощью специалистов финансового маркетплейса «Выберу.ру».
Влияет ли кредитный рейтинг на возможность оформления страхового продукта
Перед оформлением договора на страхование жизни или имущества учитывается личная информация клиента. В ее число могут входить следующие сведения:
• платежеспособность человека;
• наличие имущества, его состояние, установленные средства защиты;
• возраст, состояние здоровья и пр.
Кредитный рейтинг (далее КР) также имеет название скоринговый балл. Он измеряет способность человека исполнять возложенные на него финансовые обязательства в соответствии с данными кредитной истории. Поэтому задачи рассчитать кредитный рейтинг, чтобы понять, можно ли оформить страховку или нет, перед желающим получить страховой полис, нет. Что касается страхования, то это гарантия исполнения обязательств, но уже не человеком, а страховой компанией.
Зависит ли стоимость страховки от кредитного рейтинга
Стоимость страхового полиса рассчитывается на базе ряда факторов:
• срок страхования;
• тип кредита — учитывается, если страховка приобретается в рамках потребительского или ипотечного кредита;
• возраст и здоровье заемщика (важны, если страховой полис был оформлен для покрытия рисков для жизни и здоровья) — менее дорогие страховки могут получить молодые люди, которые не имеют хронических заболеваний и не занимаются экстремальными видами спорта;
• характеристика и материал изготовления объекта — учитывается при страховании недвижимости.
Как мы видим, при определении цены любого вида страховки КР также не учитывается. Так как этот параметр никак не влияет на степень наступления страхового события и не имеет никакого отношения к рискам, от которого страхуют.
Как влияет кредитный рейтинг на ставки страховых взносов
Однако же полностью игнорировать кредитный рейтинг по отношению к страховым продуктам не стоит. Страховые компании могут использовать КР для определения класса страхового риска, к которому относится клиент. Так как лица с низким КР чаще подают претензии к работе страховщика, что может сильно ударить по деловой репутации и финансовому состоянию страховщика. Из-за этого страховщик может повысить ставку страхования для клиентов с низким КР.
Если после приобретения страховки страховая компания увеличила ставки и теперь клиенту нужно выплачивать повышенные страховые взносы, то это повод проверить не снизился ли скоринговый балл.
- Важно! Оспорить увеличение страховых взносов клиент не сможет, если до заключения договора не была произведена оценка страхового риска. Из-за этого страховщик был введен клиентом в заблуждение относительно реальной стоимости страхования.
Исходя из изученного материала, можно сказать, что кредитный рейтинг практически никак не влияет на возможность получения страховки жизни, здоровья или имущества. Этот показатель в большинстве случаев только отражает финансовую ответственность клиента, но не затрагивает риски, от которых страхуют компании.
Новые комментарии: