Чем отличаются цифровые и виртуальные карты? Времена пандемии существенно изменили многие сферы человеческой жизни. Затронули они и сферу финансов, существенно изменив соотношение пластиковых карт и виртуальных. Спрос на цифровые карты значительно увеличился с до ковидных времен.
Цифровая карта – это аналог пластиковой, она включает в себя тот же функционал. Такие карты выпускаются в онлайн режиме. Их можно использовать так же, как обычный пластик, то есть совершать покупки, делать переводы, добавить в онлайн-кошелек, а также снимать наличные, если банкомат оснащен бесконтактной системой. При выпуске цифровой карты, можно заказать и её пластиковый носитель.
Виртуальная карта является аналогом электронного кошелька. Плюс данного вида карты в том, что держателем может стать человек, не проходивший полную регистрацию и идентификацию в банке. При этом, он полноценно может пользоваться виртуальной картой, используя весь предоставляемый банком функционал.
Минус виртуальной карты заключается в том, что на ней существуют определенные лимиты. Лимит на остаток по карте будет составлять 15 тысяч рублей в месяц, а на операции по карте – 40 тысяч рублей в месяц. Эти лимиты действуют для пользователей, которые не прошли идентификацию. При том, если пройти регистрацию по упрощенной схеме, то лимиты по операциям повысятся и будут составлять: на остаток – до 60 тысяч рублей, на операции по карте – до 200 тысяч рублей.
Виртуальные карты в большинстве своем используют для различных покупок в интернете. Данный вид безопаснее для совершения покупок в сети, чем обычная пластиковая или цифровая карта. Виртуальную карту можно переквалифицировать в цифровую и даже выпустить в пластиковом эквиваленте, если пройти полную регистрацию в банке.
Как оформить цифровую или виртуальную карту?
Если вы уже являетесь клиентом, то можно оформить эти карты в мобильном приложении банка. Это, обычно, не занимает много времени, достаточно всего лишь выбрать раздел выпустить карту и заказать её. Всё зависит от функционала и интерфейса самого банка.
С выпуском виртуальной карты дела обстоят следующим образом. На сайте банка, в котором человек хочет выпустить карту, необходимо заполнить анкету, указав ФИО и номер мобильного телефона. А если профиль в банке уже есть, то нужно просто заказать карту.
Почему банки стали выпускать цифровые и виртуальные карты?
Большинство крупнейших банков наравне с пластиковыми, стали выпускать цифровые и виртуальные. Также они могут быть подключены к разным платежным системам, таким как Visa, Mastercard, Мир. Помимо прочего карты без пластика существуют как дебетовые, так и кредитные. Для банков выпускать карты в цифровом формате намного выгоднее, при этом отсутствуют дополнительные затраты на материалы и оборудование.
Для банков выпуск цифровых или виртуальных карт является возможностью распространиться в тех регионах страны, где он не представлен в виде отделений или банкоматов. Привлекая таким образом новых клиентов, которым для получения карты нужен лишь доступ в интернет, банк выигрывает на получении доходов от переводов по карте и платежей, совершенных онлайн.
К сегодняшнему дню тенденция перехода на цифровые технологии уже заняла устойчивые позиции. Сами пользователи карт гораздо охотнее пользуются всеми услугами онлайн, чем наличными. Иметь цифровой кошелек сегодня надежнее и безопаснее, чем обычный. Удобство использования и получения цифровых и виртуальных карт по отношению к пластиковым, выводит их на лидирующие позиции.
Какие существуют положительные и отрицательные стороны использования цифровых и виртуальных карт?
Из плюсов цифровых карт можно выделить в первую очередь простоту и быстроту выпуска и получения таких карт. К тому же, такую карту не потерять, можно лишь забыть пароль, который легко восстанавливается онлайн.
Внедрение виртуальных карт позволяет банкам не развивать инфраструктуру в тех местах, где их отделения не были представлены. Зато услугами банка люди смогут пользоваться из любой точки.
Так как указывать реквизиты карты при покупке в интернете при использовании виртуальной карты не придется, то исключаются случаи мошенничества.
Из минусов можно отметить то, что с снятие наличных с цифровой карты будет возможно не везде. Пользователю придется искать терминалы с функцией бесконтактного взаимодействия.
Также при использовании цифровых карт за рубежом, могут возникнуть проблемы, так как не везде ещё есть технологии, работающие с такими картами.
Какие будут перспективы отказа от пластиковых карт?
При отказе от пластика заметно сократятся вредные выбросы в окружающую среду, а её защита сейчас актуальное направление во всех сферах, в том числе и банковской. Тем более, что при утилизации пластиковых карт возникают всевозможные проблемы. Замена обычных карт цифровыми заметно сокращает затраты на производство и, соответственно, утилизацию.
В дальнейшей перспективе доля цифровых карт в обиходе будет только увеличиваться. Привычное производство карт теряет свою актуальность. Для того, чтобы оформить и выдать цифровую карту пользователю, требуется гораздо меньше времени и энергозатратных ресурсов. Человек сам оформляет себе карту, без посредников, без посещения отделения банка. В перспективе все ведущие банки в скором времени будут переходить на цифровизацию.
Как показывает аналитика, наиболее активно цифровые и виртуальные карты используются в крупных городах, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях. В сравнении с обычными пластиковыми картами, цифровые и виртуальные ни в чем им не уступают, а во многих случаях оказываются гораздо удобнее и функциональнее.
В отдаленных от центра регионах внедрение цифровых карт будет удобным для клиентов банка решением. В будущем отказ от пластиковых карт позволит банкам значительно сократить расходы на выпуск карт и увеличить доходы с комиссионных сборов за совершаемые онлайн действия по карте.
Говоря о перспективах, специалисты как-то обходят стороной вообще тенденцию виртуализации денег как таковых. Усиление фискальной роли банков однозначно приведет к их вырождению. И причиной станет усиление роли криптовалюты как универсального и глобального заменителя денег.
Налицо следующие тенденции: сначала отказ от бумажных денег — потом отказ от виртуальных государственных – переход к независимым от государства средствам обмена, которые не будут контролироваться никем. Можно на фоне появления «виртуальных» счетов спрогнозировать и возникновение неких аналогов банков – криптобанков, которые будут выполнять функции обмена криповалютой. А за банками останется исключительно кредитная функция.
Я не согласен с тем, что в статье написано о якобы простом получении виртуальной банковской карты без прохождения идентификации. Да, получить ее просто. Но пользоваться ею клиент не сможет без паспортных данных, которые указаны при оформлении договора с банком.
Грубо говоря, просто так взять зайти на сайт любого банка и оформить анонимно виртуальную карточку не получится, как это можно сделать с электронными деньгами. А касательно преимуществ — кроме безопасности при совершениях онлайн-покупок, и выделить сложно что-то.
Я сам пользуюсь виртуальной картой и вижу в этом только положительные моменты. Действительно, как заметил автор, этот шаг предоставляет банку возможность расширить круг своих клиентов и тем самым заявить о себе. Хорошо, когда у тебя в смартфоне имеется возможность управлять своими финансами. Пластиковые карты удобны для тех, кто работает онлайн и делает покупки в интернет-магазинах. Тем более для оформления карты нет необходимости ехать в отделение банка. Вам понадобиться лишь несколько минут, чтобы ввести на сайте свои данные и вы обладатель карты.
Могу полностью согласиться с автором статьи во всех плюсах и минусах виртуальной карты, но всё же хочу добавить кое-что. Одной из положительных сторон есть то, что виртуальная карта может обезопасить Вас от злоумышленников (никто не сможет украсть карту и совершить с неё покупки), но это полностью не застрахует от мошенничества в интернете, поскольку у виртуальной карты тоже есть реквизиты, по которым проходит оплата, и их можно разузнать обманом или с помощью каких-то поддельных онлайн-маркетов. Чем чаще меняются технологии, тем умнее становятся преступники!
У меня виртуальные карты не вызывают особого доверия. То, что банки будут экономить на выпуске пластиковых карт, меня, как клиента, не особо беспокоит. С точки зрения безопасности, да, потерять карту нельзя, но можно потерять смартфон с электронным кошельком. А если телефон разрядится, то не купить ничего, ни проезд оплатить. Исключать мошенничество тоже не стоит, всегда найдутся умельцы, которые обойдут систему. Виртуальная карта в помощь пластиковой, но не полная замена.
Для меня статья очень актуальная. Пластиковые карты для меня являются проблемой. Я постоянно их теряю и переживаю, что злоумышленники могут просто снять с неё деньги. Поэтому цифровая карта станет для меня спасением. Тем более, что посещать отделение банка, ждать длиннющую очередь уже не нужно – всё это будет в режиме онлайн. К тому же автор правильно подметил, что таким образом мы ещё и заботимся о природе. Для меня такой вариант не имеет минусов. Сейчас стало ещё больше терминалов с функцией бесконтактного взаимодействия.
Мне кажется, формулировка в статье немного неточна. Указывать реквизиты при платеже цифровой картой все равно придется. Соответственно, мошенники могут их украсть. Разница в том, что я могу переводить на эту карту средства с основной прямо перед покупкой, и ровно столько, сколько необходимо для этой покупки. А все остальное время она будет пуста, и украсть с нее нечего.
В основном это актуально для крупных городов, а для жителей глубинки это пока еще из области фантастики. Там не всегда есть, где деньги и с обычной карты снять или рассчитаться банковской картой. Не говоря уже о доступе к интернету и надежности мобильной связи. Поэтому о глобальном переходе на цифровые и виртуальные карты в нашей стране говорить еще очень рано. Во всяком случае пока не будет достаточно развита материально-техническая база.