Мировой рынок финансовых технологий (FinTech) имеет капитализацию в $179 млрд. Он располагает множеством инноваций в области традиционных финансовых услуг. Доминирование финтеха в мире продолжает расти с каждым днем и 30,000 финтех-стартапов убедительно говорят нам об этом.
По статистике глобальное финансирование финтех-индустрии ранее в 2022 году составило $75,2 млрд, что вызвало большой интерес к инновационным бизнес-моделям финтеха , которые способствовали успеху множества fintech-стартапов.
Важно понимать, как финтех-компании должны адаптироваться к новой экономической реальности с изменениями в поведении и опыте потребителей. Инновационные бизнес-модели обеспечивают эффективный ответ для адаптации к новым тенденциям в области финтеха. Обзор основных тенденций и бизнес-моделей, которые могут стать основой для финтех-стартапов.
Содержание:
Выдающиеся тенденции на рынке финтеха
Осведомленность о будущих тенденциях финтеха поможет в определении бизнес-моделей для fintech-стартапов. Глобальный рынок финтеха может достичь рыночной капитализации почти в $305 млрд к 2025 году. Если вы хотите построить свой бизнес в сфере финтеха, вам необходимо следить за следующими тенденциями.
- Искусственный интеллект
Влияние ИИ на финансовую и банковскую сферу привело к благоприятным улучшениям, особенно в части эффективного использования данных. Искусственный интеллект может диктовать новые стандарты для развития бизнес-модели финтеха, предлагая значительные преимущества в различных операциях.
Например, ИИ может поддерживать управление рисками, выявление мошенничества и разговорный банкинг наряду с взаимодействием с клиентами. Чат-боты с искусственным интеллектом доказали свою эффективность в решении важных задач, связанных с обслуживанием клиентов, наряду с получением точных данных о них.
- Регтех
Regtech фокусируется на использовании технологий, помогающих финтех-компаниям обеспечить эффективность в достижении соответствия нормативным требованиям. Его цель — помочь финансовым учреждениям и финтех-стартапам в выполнении нормативных требований с меньшими затратами. Примеры финтех-инноваций в области Regtech указывают на использование скриптов искусственного интеллекта для выявления подозрительных паттернов в действиях клиентов.
- RPA — Автоматизация роботизированных процессов
Роботизированная автоматизация процессов — еще одна важная тенденция в области финтеха. Она помогает автоматизировать задачи бэк-офиса, тем самым экономя время, необходимое для выполнения ручной, основанной на правилах и повторяющейся деятельности.
RPA — это революционные технологии для бизнес-модели, которую финтех-компании могут принять в 2023 году для решения проблем, связанных с управлением огромными объемами бумажной работы в финтехе. Применение RPA может способствовать соблюдению нормативных требований, лучшему управлению данными, снижению операционных расходов и беспрепятственному обслуживанию клиентов.
- Открытый банкинг (Open Banking)
Стратегическое планирование при создании новых финтех-стартапов также должно учитывать открытый банкинг как один из влиятельных факторов. Бизнес-модель финтех-компаний должна включать элементы открытого банкинга, чтобы дать потребителям больше возможностей для контроля над своими финансовыми данными.
- Читайте по теме: Открытый банкинг (Open Banking): концепция, функции и преимущества в 2023 году
Благодаря открытому банковскому обслуживанию банки открывают свои API-интерфейсы, что дает этим небанковским организациям возможность предлагать приложения, обеспечивающие быстрые платежи, полезную информацию об учетной записи и другие услуги.
- Встроенные финансовые услуги
Бесшовная интеграция коммерции и финансов привела к необходимости встроенных финансовых услуг как важной инновации в сфере финтеха. На самом деле, одна треть клиентов, скорее всего, потратят деньги на бренды, которые могут предложить встроенные финансовые услуги.
Одним из примеров финтех-инноваций со встроенными финансовыми услугами являются схемы «Купи сейчас — плати потом» или BNPL. За последние пять лет BNPL стала заметным драйвером транзакций электронной коммерции. Исследования и прогнозы бизнес-аналитиков предполагают, что объем транзакций BNPL может вырасти до $265 млрд к 2026 году.
- Альтернативное финансирование
Альтернативные финансы относятся к формам финансирования, которые находятся за пределами институциональной финансовой системы банков и рынков капитала. Альтернативные модели финансирования стали как вызовом, так и возможностью для финтех-стартапов. Перспективные бизнес-модели финтеха в 2023-24 гг. будут направлены на альтернативное финансирование.
Варианты альтернативного финансирования:
— Инвойс-финансирование или факторинг. Этот тип финансового решения предназначен для предприятий, которые полагаются на дебиторскую задолженность (AR) с клиентами. Это помогает основателям создавать более плавные операции с денежными потоками, чтобы избежать задержек с платежами.
— Краудфандинг
Основатели полагаются на торговые площадки для получения средств для своей деятельности и начинаний.
— P2P-кредитование
Основатели и партнеры по финансированию могут подключаться напрямую, чтобы делиться ресурсами на своих условиях. Партнерами по финансированию P2P, как правило, являются индивидуальные инвесторы и компании.
— Кредитные линии
Как и в традиционных банках, кредитные линии доступны через альтернативные финансовые рынки. Эти кредитные линии, как правило, имеют менее строгие критерии финансирования, чем крупные банки.
— Срочные кредиты
Что касается срочных кредитов, учредители могут подать заявку на фиксированную сумму средств, подлежащих погашению в течение определенного периода времени. Альтернативные срочные кредиты аналогичны банковским кредитам с установленными процентными ставками и установленным количеством платежей; однако процентные ставки по срочным кредитам, как правило, выше.
— Торговые авансы наличными.
Это решение для краткосрочного финансирования предназначено для продавцов, которым быстро нужны наличные. В процессе подачи заявки и андеррайтинга партнеры по финансированию изучают квитанции по кредитным картам компании, чтобы оценить платежеспособность, сроки окупаемости, процентные ставки и другие сборы.
— Финансирование на основе доходов
Финансирование доходов — это тип бизнес-кредита, который предоставляет денежные авансы в счет ежемесячного или годового регулярного дохода (MRR или ARR). Основатели могут использовать доходное финансирование для доступа к авансовому капиталу, снижения затрат на управление денежными средствами и инвестирования в рост инициативы. Этот тип финансирования, как правило, лучше всего подходит для компаний, использующих программное обеспечение как услугу (SaaS), электронной коммерции и компаний, работающих по подписке. Capchase является примером партнера по финансированию доходов.
- Технология блокчейн
Блокчейн также является одним из главных трендов, который повлияет на будущее финтех-стартапов. Большинство развивающихся бизнес-моделей финтеха могут использовать технологию блокчейн для облегчения различных финтех-приложений с преимуществами, основанными на стоимости. Приложения технологии блокчейн в финтехе включают в себя одноранговое кредитование, децентрализованное финансирование или DeFi, трансграничные платежные услуги и управление идентификацией. Кроме того, блокчейн предлагает эффективный инструмент для отслеживания цепочек транзакций в финтехе.
10 инновационных бизнес-моделей финтеха на 2023 год
Обзор ведущих технологических трендов в области финтеха позволил составить эффективное представление о том, как будет развиваться финтех-индустрия в будущем.
Постоянно растущий поток инвестиций в финтех-пространство предоставил большие возможности для новых финтех-стартапов. Рассмотрим 10 лучших инновационных моделей финтех-стартапов в 2023 году.
Альтернативный страховой андеррайтинг
Страховая индустрия оценивает размер страховой премии по страхованию жизни физических лиц в соответствии со статистикой их здоровья. Например, два человека с одинаковым ростом и весом, без привычки пить алкоголь или курить должны будут заплатить одинаковую премию по страхованию жизни. Таким образом, компании по страхованию жизни не учитывают образ жизни людей. Рисковые премии не могут оценить качественные факторы, что приводит к ошибкам в расчете страховой премии.
Инновационная бизнес-модель, которую финтех-стартапы могут выбрать для решения подобных проблем, — это альтернативный страховой андеррайтинг.
В инновационной модели особое внимание уделяется механизмам расчета переменных премий, которые используют альтернативные показатели данных, включая историю болезни и образ жизни человека. Компании InsurTech также могут использовать интеллектуальные, самообучающиеся алгоритмы для облегчения альтернативного страхового андеррайтинга.
Пиринговое кредитование
Peer-to-Peer кредитование также является инновационной бизнес-моделью, подходящей для финтех-стартапов в 2023 году. Она предполагает, что человек берет деньги в долг у других людей, не полагаясь на банки. Компании также могут использовать финтех-модель кредитования P2P для заимствования денег у одного или нескольких физических лиц.
Модели пирингового кредитования могут помочь инвесторам получить более высокую доходность по сравнению с долговыми рынками. Финтех-компании, использующие метод пирингового кредитования, могут добиться доверия, предлагая деньги заранее одобренным заемщикам. Одним из примеров финтех-компании, использующей P2P-кредитование, является Funding Circle, которая разрабатывает платформы для подбора заемщиков и кредиторов.
Цифровое страхование
Цифровое страхование также представляет более широкие возможности для создания финтех-стартапов, чем альтернативные услуги по андеррайтингу страховых полисов. Бизнес-модель финтех-компаний в сфере цифрового страхования может предложить преимущества более совершенной практики андеррайтинга для эффективного ценообразования страховых премий.
В то же время бизнес-модели цифрового страхования могут помочь финтех-компаниям использовать преимущества персонализированного маркетинга.
Платежные шлюзы
Одной из самых надежных бизнес-моделей для финтех-стартапов являются платежные шлюзы, которые помогают клиентам оплачивать товары и услуги на сайтах продавцов. Интернет-компании используют множество способов оплаты, включая кредитные карты, дебетовые карты, криптовалюты и цифровые кошельки.
Однако банки требуют огромные комиссионные за управление всеми транзакциями с использованием различных методов. Интересно, что примеры финтех-инноваций в платежных шлюзах позволяют интегрировать различные методы оплаты в приложениях. Компании, продающие товары и услуги онлайн, могут использовать приложения платежных шлюзов, такие как Stripe и Alipay, для оптимизации своих платежей.
Альтернативный кредитный скоринг
Традиционные и строгие критерии кредитного скоринга могут помешать многим самозанятым людям получить банковский кредит. Поэтому новые финтех-модели бизнеса, такие как альтернативные услуги кредитного скоринга, могут послужить полезными идеями для развивающихся стартапов.
К примеру, компании кредитного скоринга в сфере fintech, такие как Nova Credit, разработали новые подходы к оценке кредитного рейтинга. Новые финтех-модели кредитного скоринга используют альтернативные указатели данных, такие как социальные сигналы, для точной оценки кредитного рейтинга.
Доставка транзакций
Данные являются самым важным активом для любого бизнеса и позволяют получить ценную информацию о требованиях и целях клиентов. Финтех-компании, использующие модель доставки транзакций, разрабатывают бесплатные решения, такие как приложения для управления расходами.
Приложения для доставки транзакций помогают в сборе данных о клиентах и проведении перекрестного анализа данных с оставшейся группой клиентов. В результате приложения могут помочь в определении потенциала потребителей для выплаты премий, покупки взаимных фондов или инвестирования в недвижимость.
Управление активами
Еще одна популярная инновационная бизнес-модель, рекомендуемая для финтех-стартапов, — управление активами. Это одна из лучших финтех-моделей бизнеса, которая была популяризирована такими финтех-гигантами, как Robinhood. Эта финтех-платформа помогает инвесторам торговать без каких-либо затрат, обмениваясь их данными. Затем платформа передает торговые данные высокочастотным трейдерам, которые способны влиять на ценообразование активов.
Цифровой банкинг
Популярность банков-претендентов в сфере финтеха открыла возможности для разрушения традиционного банковского сектора. Цифровой банкинг переопределяет способ доступа клиентов к банковским услугам.
Основным преимуществом цифровых банков является гибкость доступа к банковским счетам физических и юридических лиц с помощью комплексной цифровой инфраструктуры. Цифровые банки могут функционировать как обычные физические банковские учреждения, хотя и с большей экономией затрат и низкими требованиями к персоналу.
Кредиты на небольшие суммы
Банки и традиционные кредиторы всегда избегали мелких кредитов из-за более высоких затрат и низкой маржи. Бизнес-модель финтех-стартапа для кредитования мелких сделок предполагают использование механизмов импульсной покупки. Кроме того, финтех-компании могут предложить поддержку, помогающую клиентам быстро завершить покупку без сложных процессов аутентификации. Компании могут использовать такие бизнес-модели для обмена данными о клиентах с производителями оригинального оборудования или OEM-производителями. Такие модели могут помочь компаниям в разработке персонализированных маркетинговых предложений.
Финтех на основе блокчейна
Последнее дополнение среди примеров бизнес-модели финтеха для стартапов отражает возможности использования блокчейна. Финтех-компании могут использовать преимущества технологии блокчейн для устранения различных неэффективностей на рынках капитала. Блокчейн может помочь преобразовать любую традиционную финансовую услугу, обеспечив множество преимуществ.
Например, блокчейн может помочь в эффективном управлении обеспечением для снижения операционных издержек, а также решить проблемы доверия. Самое главное, что финтех-платформы на основе блокчейна могут внедрить демократические подходы к доступу и использованию данных и цифровых активов.
Резюмируя
Преимущества различных инновационных бизнес-моделей в области финтеха доказывают их способность определять будущее финансов. В то же время благоприятная ситуация с инвестициями в финтех-индустрию требует от предпринимателей максимально использовать имеющиеся возможности. Инновационные бизнес-модели в сфере финтеха помогают стартапам использовать новые технологические тенденции, которые могут повлиять на сектор финансовых услуг.
Начиная с искусственного интеллекта и заканчивая технологией блокчейн, финтех-стартапы имеют возможность использовать множество технологий. В конечном итоге успех финтех-стартапа будет зависеть от выбранной им бизнес-модели и от того, как он поможет клиентам.
Новые комментарии: