Финтех-стартап — компания действующая в области финансовых технологий, она применяет технологии для удовлетворения потребностей людей в управлении финансами. Лучшие финтех-приложения — это приложения для цифровых платежей, цифрового кредитования, цифрового банкинга, цифровых инвестиций и потребительского финансирования. Эти финтех-приложения помогают пользователям осуществлять банковские операции, платить, экономить, тратить, инвестировать, занимать или зарабатывать деньги.
Fintech сегодня в тренде, потребители массово используют финансовые сервисы и быстро осваивают новые финтех решения, вот почему запуск финтех-стартапа и приложения сегодня одно из главных направлений для стартапов в мире.
Содержание:
6 шагов для запуска финтех-стартапа в 2022 году:
Почти 96% покупателей по всему миру имеют хотя бы одно финтех-приложение на своем мобильном телефоне. Кроме того, вы наверняка заметили, что банки, страховые компании и финансовые компании уже создали приложения для своих пользователей, чтобы оптимизировать свои бизнес процессы.
Точно так же у вашего бизнеса есть возможность создавать и получать прибыль от финтех-приложений. Таким образом, сегодня пока еще лучшее время для запуска вашего финтех-стартапа. Мы подготовили полное руководство, как начать финтех-стартап и почему вам следует создать финтех-приложение для своего бизнеса.
Знать правила финтех
Очень важно знать все тонкости финтех- и банковской индустрии, поскольку они строго регулируются. Существует множество законов, регулирующих отрасль, таких как политика по борьбе с отмыванием денег (AML), Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), «Знай своего клиента» (KYC) и Общий регламент по защите данных (GDPR).
Многие другие государственные финансовые органы регулируют финтех-компании в соответствии со своей юрисдикцией. Однако высшими регулирующими органами являются Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и Управление валютного контролера (OCC).
Вы должны узнать об этих законах и о том, как они повлияют на ваш бизнес, если вы планируете запустить стартап, доступный по всему миру. Помните, что эти законы различаются от одной страны к другой или штата к штату в случае США. Финтех-компании могут подавать заявки на получение обычных лицензий, но в ОАЭ и Мексике они должны подавать заявки на получение финтех-лицензий.
Определите свою нишу в финтех индустрии
Данные вопросы помогут вам помочь в выборе конкретной ниши для будущего финтех-стартапа:
В какую область или под-область финтех-индустрии вы хотите войти?
На кого вы ориентируетесь? Это определенная демографическая группа, конкретная страна, регион или глобальный продукт?
Вы хотите запустить финтех-компанию сначала локально, а затем глобально?
Каков ваш конкретный опыт в этой отрасли?
Некоторые из популярных ниш на финансовом рынке:
Управление инвестициями
Кредитование
Мобильный банкинг
Глобальные денежные переводы
Кредиты и авансы
Инсуртех
Решения на основе блокчейна
Краудфандинг
Финансовые продукты
Изучите своих конкурентов в финтех
Когда вы определили свою нишу и местоположение, вам нужно изучить конкуренцию. Вы выходите на рынок с существующими решениями, поэтому ваш продукт должен быть уникальным и заполнять определенный пробел в этой подобласти.
Например, финансовые услуги — это широкая рыночная ниша, но можете ли вы выделить в ней определенный пробел. Вы можете подумать о категории с недостаточным банковским обслуживанием и предложить для них решение.
В качестве альтернативы вы можете не ввести что-то новое, но улучшить качество того, что уже есть. Возьмем, к примеру, мобильный банкинг, с вашим новым продуктом вы сможете сделать его быстрым и простым по сравнению с тем, что делают другие компании. Вы также можете сотрудничать с компаниями, продающими сельскохозяйственное оборудование, салоны красоты, места для отдыха или фитнес-оборудование, и предоставлять онлайн-платежи их целевым клиентам.
Это связано с тем, что финтех-индустрия расширяется и растет, поэтому у нее много возможностей для бизнеса. Большинство его ведущих игроков — гигантские компании и успешные предприятия; однако с актуальной идеей можно создать невероятно персонализированное и удобное решение со своим стартапом. Это сделает вас актуальным для вашей целевой аудитории и поможет вам победить в конкуренции со стороны Microsoft, Apple, PayPal, Pioneer, Stripe или Coinbase.
Создайте команду стартапа
Финтех или финансовые технологии состоят из двух частей; финансы и технологии. Обе части крайне важны, вы можете быть экспертов в финансах но не знать технологии. В этом случае стоит обратиться к опытной команде технических экспертов (оффшорных разработчиков) на аутсорссинге. Команда разработчиков на аутсорсе поможет вам создать уникальное финтех-приложение. Этот технологический партнер должен быть в рамках вашего бюджета, не слишком дорогим и не слишком дешевым.
Вы можете работать с компанией по разработке приложений из более рентабельного местоположения, но с лучшими техническими экспертами. Эти оффшорные разработчики финансовых приложений будут работать с вашей командой на месте над созданием программного обеспечения или приложения по разумной цене.
Выберите варианты финансирования
Есть много способов получить деньги для вашего финтех-стартапа. К ним относятся краудсорсинг, банковские кредиты, венчурный капитал, бизнес-ангелы, конкурсы стартапов, гос-поддержа и другие.
Однако у вас должен быть минимально жизнеспособный продукт (MVP), который служит концепцией доказательства работоспособности вашего будущего стартапа.
Стройте и улучшайте финтех-стартап
Дальнейшая разработка и постоянное усовершенстование финтех-стартапа — это непрерывный процесс, простирающийся в будущее. Это включает в себя запуск вашего стартапа, начало его работы, улучшение его процессов и продуктов, внедрение новых технологий и тенденций, а также время от времени принятие изменений.
Лучший путь — начать с малого и продолжать улучшать свой финтех-продукт, чтобы снизить риск выхода на этот насыщенный и высококонкурентный рынок финансовых технологий.
Ошибки, которые следует избегать при запуске финтех-стартапа
Запуск финтех-стартапа — это не ракетостроение, но и не прогулка в парке. Не существует единой формулы, гарантирующей вам 100%-й успех. Однако большинство предпринимателей говорят, что успех зависит от ваших решений, знаний и опыта.
Поскольку в финтех-индустрии есть свои риски, плюсы и минусы, как и в других секторах бизнеса, вы можете повысить свой уровень успеха, узнав о рисках и распространенных ловушках, которые могут помешать вашему успеху.
Вы не обращаете внимания на фактические потребности ниши вашего рынка
Бизнес строится не на мнениях и инстинктах, а на болевых точках или конкретных потребностях, которые вы хотите решить. Таким образом, прежде чем сделать первый шаг в индустрии финансовых технологий, убедитесь, что потребность, которую вы хотите удовлетворить, действительно существует, и пользователи ищут решение, подобное тому, которое вы хотите предоставить. В противном случае ваш бизнес обречен на провал.
Отвлекаетесь и отходите от бизнес-плана
Как упоминалось выше, финтех — это обширная технологическая область, наполненная возможностями и новыми идеями. Вы должны оставаться сосредоточенными, когда определяете нишу и вступаете в эту отрасль. Вы должны иметь план и следовать ему до конца.
Найм посредственных специалистов и сотрудников в команду
Успех вашего стартапа зависит от команды основателей. Однако найти подходящую команду для нового стартапа непросто. Вы должны привлекать, инвестировать и работать с нужными талантами, которых может быть трудно найти или дорого нанять и удержать.
По словам успешных основателей финтех-компаний с опытом, стартапы входящие в индустрию финтеха должны нанимать недорогих но опытных офшорных разработчиков для совместной работы со своей собственной командой до тех пор, пока предприниматель не сможет позволить себе платить высокооплачиваемым разработчикам финансовых приложений.
Оффшорная команда разработчиков, особенно из более экономичных мест, может усилить ваш стартап на ранней стадии и повлиять на создание сильной команды финтех-стартапа в дальнейшем.
Разновидности финтех-приложений на рынке
В первую очередь вам следует подумать о опредленной нише рынка финтеха, на которой нужно сосредоточиться, стоимости создания финтех-приложения, технологии и функциях, которые нужно выбрать. Чтобы ваше финтех-приложение было успешным, у вас должна быть сттратегия и правильное направление развития.
Ниже приведены основные виды финтех-приложений, которые помогут вам определиться с правильным направлением движения на финтех рынке.
Цифровые платежи
Крупнейшей отраслью финтех-индустрии являются цифровые платежи, потому что они упростили, ускорили и безопасно для клиентов обработку финансовых транзакций по всему миру.
Решения для цифровых платежей включают цифровые валюты, системы онлайн-платежей и электронные кошельки. PayPal и Payoneer — одни из самых популярных платформ для цифровых платежей. Старайтесь учиться у них, когда будете развивать свой финтех-стартап.
Цифровой банкинг
Технологии цифрового банкинга позволяет легко совершать сделки, не выходя из дома, офиса или даже в путешествии. Вам больше не нужна помощь третьих лиц, поскольку вы можете использовать только цифровые банки и мобильные онлайн-системы для быстрого выполнения финансовых транзакций.
Из-за растущей конкуренции традиционные банки создали финтех-приложение, которое клиенты используют для выполнения своих банковских операций. Теперь у вас может быть бесконтактная дебетовая карта и мобильное приложение, которое позволяет вам подтверждать транзакции с помощью PIN-кода, получать доступ к обмену криптовалют, совершать глобальные покупки, а также международные денежные переводы.
Цифровые инвестиции
Сегодня розничные и институциональные инвесторы могут инвестировать в различные виды активов в любой валюте и юрисдикции. Вы можете инвестировать в фондовый рынок, криптовалюту, полезные ископаемые и драгоценные металлы через цифровые инвестиционные платформы. Вы также можете получать соответствующие данные и аналитику через те же платформы.
Цифровое кредитование
Цифровые технологии изменили то, как кредиторы обрабатывают кредиты, а клиенты подают заявки на кредиты. Финансовый рынок переполнен простыми кредитными приложениями. С помощью комплексных автоматизированных платформ вы можете подавать заявки и оплачивать свои личные кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты и многое другое.
Потребительские финансы
Теперь пользователи могут заранее планировать свои расходы и траты с помощью финтех-приложений. В Интернете полно бесплатных приложений для составления бюджета, которые вы можете синхронизировать со своими банковскими счетами, кредитными картами и другими приложениями для цифровых платежей.
Инсуртех
Insuretech — это цифровое страхование, основная цель которого — ускорить администрирование страховых полисов и обработку претензий. Цифровые технологии помогли сократить количество мошеннических действий при подаче и обработке страховых случаев.
Регтех
Инновационные технологии помогают решать регуляторные вопросы. Теперь предприятия могут автоматизировать KYB, KYC, AML, а также другие проверки соответствия. Они также могут контролировать текущие процессы, обеспечивая соответствие нормативным требованиям. Это также помогло им свести к минимуму риск человеческой ошибки.
Основные технологические тенденции в разработке Fintech приложений
Успешное финтех-приложение возникает из бизнес-целей, которые правильно сочетаются с соответствующим стеком технологий. Это также предполагает наличие у вас под рукой глубокого понимания основных технологических тенденций.
Ниже приведены мировые инновационные тенденции, за которыми вы должны следить при реализации своего проекта по развитию финансовых технологий. У них можно многому научиться.
Искусственный интеллект
ИИ распознает и анализирует данные в режиме реального времени, а затем дает рекомендации о необходимых действиях. По этой причине ИИ имеет широкое применение в решении задач финтеха. Например, его можно использовать для обнаружения мошеннических действий в Insuretech, regtech, цифровом банкинге и т. д.
ИИ может помочь вам провести мозговой штурм о том, как создать четкое и надежное финтех-приложение.
Блокчейн
Блокчейн — это высоконадежная технология, которая учит финтех-предпринимателей создавать прозрачные и заслуживающие доверия финтех-приложения. Блокчейн содержит серии блоков данных с отметками времени, которые вы не можете редактировать или удалять. Эти данные хранятся децентрализованно, что гарантирует их безопасность.
Big Data — Большие данные
В последние годы в мире наблюдается быстрый рост цифровых технологий, рост использования и доступности различной электроники. Это привело к увеличению объема производимых и собираемых данных. Благодаря аналитике Big Data компании теперь имеют много глубоких знаний о возможностях развития бизнеса.
Вы можете использовать большие данные, чтобы прогнозировать поведение клиентов и создавать целевые маркетинговые стратегии, что сделает ваше финтех-приложение единственным доступным вариантом для ваших пользователей.
Кибербезопасность
Безопасность данных становится все более серьезной проблемой в цифровом мире. Таким образом, финтех-приложения должны заботиться о том, как они хранят и обрабатывают конфиденциальные данные клиентов.
Ваша команда должна использовать различные методы обеспечения безопасности, чтобы предотвратить нарушения безопасности и кражу данных. Им следует создать более безопасное и надежное финтех-приложение.
Микросервисы
С помощью этой технологии приложение структурировано как набор взаимосвязанных сервисов. Финтех-приложение становится распределенной системой с децентрализованным управлением данными. И теперь вы можете легко интегрировать любое новое решение, которое вы создаете, в свою инфраструктуру. Следование тенденциям микросервисов, искусственного интеллекта и блокчейна снизит стоимость разработки вашего финтех-приложения.
Плюсы запуска финтех-стартапа в 2022 году
1) Высокий уровень принятия
Почти на всех смартфонах установлено хотя бы одно финтех-приложение, и традиционные финансовые игроки, такие как кредиторы, банки и страховые компании, широко внедряют финтех.
Компании также обращаются к финансовым технологиям, чтобы помочь им автоматизировать и оптимизировать свои бизнес-процессы.
2) Широкий спектр возможностей для развития
Текущие рыночные условия имеют множество возможностей конкретно в финансовой индустрии таким образом, сейчас целесообразно создавать финтех-приложение. Прогнозируется, что к 2023 году мобильные приложения будут приносить доход в размере $935 млрд или более. Эта цифра может быть намного больше, так как новые предприниматели создадут новые финтех-приложения.
3) Включение в корпоративную инфраструктуру
В ближайшем будущем различным крупным отраслям придется создавать свои финтех-приложения чтобы внедрять их в свйо бизнес и получать дополнительную прибыль.
Запуск вашего финтех-стартапа сейчас — это замечательная возможность, поскольку мир склоняется к мобильным приложениям.
4) Широкий выбор финтех-технологий
Индустрия финансовых технологий полна самых современных тенденций развития и новых технологий, таких как Интернет вещей, машинное обучение, искусственный интеллект и робототехника.
Вы можете использовать одну из этих технологий для создания эффективного и актуального финтех-решения. Любая из этих новых технологий сама по себе является опредленным решением в финтех области.
Новые комментарии: