Программа по предоставлению кредитных средств на льготных условиях для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса действует с февраля 2019 года. Однако 31 декабря 2020 года правительственным постановлением в программу были внесены поправки, касающиеся снижения максимальной ставки по кредитам.

Поправки к программе льготного кредитования

Срок действия государственной программы поддержки — до 2024 года. Получить займы на новых условиях могут не только представители малого и среднего бизнеса, но и физические лица, платящие налог на профессиональный доход (самозанятые граждане). При этом государство берет на себя обязательство возместить банкам недополученную прибыль по программе с 2019 по 2024 год включительно. Всего в льготной программе принимают участие 99 российских банков.

Согласно поправкам, процент по льготным кредитам не должен превышать ключевую ставку Центробанка, увеличенную на 2,75%. Поскольку уровень ключевой ставки на 2021 год установлен в размере 4,25%, банковский интерес по кредитам льготным категориям предпринимателей теперь не может превышать 7% годовых. До этого льготная ставка составляла 8,5%.

Цель введения поправок — стабилизация экономической ситуации на фоне затянувшейся пандемии. Льготы не только помогут малому и среднему бизнесу снизить долговую нагрузку и поддерживать текущую деятельность, но также позволят выделить средства на освоение новых направлений и проектов.

Доступность льготного кредита на развитие бизнеса

Проще всего проверить доступность программы можно на сайте своего банка. Большинство кредитных учреждений, предоставляющих льготные кредиты, позволяют убедиться в доступности 7% кредита по номеру ИНН.

Разумеется, для этого бизнес должен быть внесен в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Если функция проверки по ИНН на сайте банка отсутствует, придется посетить учреждение лично. Перед посещением менеджера по кредитам стоит проверить факт внесения компании в реестр предпринимателей — это можно сделать на сайте ФНС России. Профиль предпринимателя в ФНС формируется автоматически, на основе ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета.

Особенности автоматической проверки

Сервис проверки соответствия бизнеса критериям льготной программы может отказать в предоставлении займа на основании кредитной истории клиента. В этом случае так же потребуется личная встреча с менеджером по работе с клиентами — в спорных случаях решения по кредитам принимаются в индивидуальном порядке, о чем сообщает, к примеру, портал «Сбербанка».

Система «Сбербанка» формирует заключение на основе данных из открытых источников. Поэтому в некоторых случаях предпринимателю надо будет предоставить пояснительные финансовые документы и отчеты. Кроме того, местное отделение банка может предложить дополнительные программы, реализуемые, например, в рамках «СберБизнеса».

Документы, необходимые для получения льготного кредита

Решение о предоставлении льготного займа банк выносит на основе следующего набора документов:

1. Кредитная заявка и анкета заемщика.
2. Копии паспортов главного заявителя и соучредителей компании (если есть).
3. Правоустанавливающие документы на земельные участки, недвижимость.
4. Справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и сборам.
5. Финансовая и налоговая отчетность за предыдущий год.
6. Копии документов, удостоверяющих право собственности на объекты, предоставляемые в залог.

При этом за каждым банком оставлено право запрашивать у заемщиков дополнительные документы.

Условия получения 7% займа

1. Регистрация на территории РФ, внесение в единый реестр предпринимателей. При этом получение займа возможно и по основному, и по дополнительному ОКВЭД.
2. Выручка за последний год не превышает 2 млрд рублей, а количество сотрудников — 250 человек.
3. Предприниматель не проходит процедуру банкротства, не имеет долгов по заработной плате сотрудникам, а задолженность компании по обязательным платежам, сборам и налогам — не выше 50 тыс рублей.
4. Цель использования кредита — инвестиции, рефинансирование и пополнение оборотных средств.

Размер льготных кредитов для малого и среднего бизнеса

Максимальный размер кредита и условия предоставления заемных средств зависят от целей финансирования:

1. На инвестиционные цели дают от 500 тыс до 2 млрд рублей. Срок погашения такого кредита до 10 лет. В рамках кредита предусмотрено финансирование реконструкции производства, приобретение нового оборудования, достройка и капитальный ремонт.
2. Рефинансирование — можно рефинансировать ранее взятый кредит по льготной ставке 7%. Срок погашения определяется условиями первичного кредитного договора.
3. Пополнение оборотных средств — закупка сырья и материалов, выплата заработной платы, уплата налогов и сборов. Размер займа — от 500 тыс до 500 млн рублей. Срок погашения наступает через 3 года.

Приоритетные сферы бизнеса

Некоторые направления бизнеса в рамках программы льготного кредитования признаны приоритетными. К ним относятся:

• сельское хозяйство;
• розничная и оптовая торговля;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• бытовые услуги;
• внутренний туризм;
• ресторанный бизнес.

Отдельные кредитные льготы предусмотрены для строительных компаний, которые принимают участие в государственных и муниципальных контрактах на строительство объектов социального значения — школ, больниц и детских садов. Ставка по кредитам для этих застройщиков снижена до 3% годовых.

Дополнительные льготы, кредиты и субсидии

Помимо снижения ставки по кредитам, правительство предусмотрело и другие меры поддержки малого и среднего бизнеса на федеральном уровне. Кроме того, почти в каждом регионе и муниципалитете действуют местные льготы для предпринимателей.

Программа «14 субсидий»

К примеру, в разгар пандемии правительство Москвы запустило сразу несколько программ для представителей малого бизнеса. Предпринимателям доступно бесплатное обучение и консультации, а также адресная финансовая поддержка. С начала года действует обновленная версия программы под названием «14 субсидий», которой уже воспользовались более 3 тысяч представителей малого и среднего бизнеса. В рамках программы выдано компенсаций и субсидий на 2,6 млрд рублей.

Новый вариант программы «14 субсидий» предусматривает поддержку креативной и инновационной индустрий. Субсидии покрывают расходы стартапов на участие в международных выставках, конкурсах и фестивалях. Начинающие компании также получают субсидии на продвижение своих товаров и услуг на всех рекламных площадках в интернете.

Снижение ставок по кредитам и рефинансирование

До 1 июля 2021 года московские предприниматели могут воспользоваться субсидированием процентных ставок. Если кредит был оформлен до 15 апреля 2020 года, субсидированная ставка составит 6% годовых. Лимит по размеру кредита — до 100 млн рублей.

В случае получения кредита после 15 апреля 2020 года льготная ставка составит 8% годовых, при этом лимит по размеру займа установлен в 35 млн рублей. Льготами по кредитам уже воспользовались более 10 тысяч компаний из сферы малого и среднего бизнеса — размер выданных займов превысил 87,3 млрд рублей. В ближайшее время будут выданы льготные кредиты на сумму свыше 35,5 млрд рублей.

Льготные займы инновационным компаниям Москвы

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства разработал собственные льготные предложения по кредитам: сумму в размере до 500 тысяч рублей можно получить по ставке от 2 до 5% годовых.

Льготные кредиты выдают компаниям из сферы ИТ, промышленным и научным предприятиям, а также экспортерам промышленных и цифровых технологий.

Льготы по аренде

На 2021 год правительство Москвы установило минимальную и льготную ставки за аренду площадей, принадлежащих городу — это 4750 и 3500 рублей за квадратный метр в год соответственно. Льгота ориентирована на бизнесменов, арендующих площади размером до 300 квадратных метров для социально значимых видов деятельности, к которым муниципалитет относит:

• торговлю в социальных магазинах;
• обеспечение социальным питанием;
• бытовое обслуживание;
• фитнес и спорт;
• проведение культурных мероприятий;
• производство.

Кроме того, компании, внесенные в реестр социальных предприятий Москвы, могут получить субсидию до 1 млн рублей. Заявки принимают до 1 мая 2021 года. К социальным компаниям относят предпринимателей, которые ведут общественно полезный бизнес.


Новые комментарии:

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  1. Интересная статья, меня заинтересовало данное предложение, так как у меня как раз малый бизнес. Честно говоря, что-то слышала об этом предложении, но вот развернутую информацию получила только из этой статьи. Меня привлекает сфера инвестиций, давно уже думаю об этом, как раз написано, что можно взять для инвестиций.

    Единственное, что не люблю кредиты, брать в долг и тому подобное. Предпочитаю вкладывать свои деньги и накопления. Часто убеждаюсь, что с кредитами, пусть и льготными лучше дел не иметь. Иногда, конечно, бывают обстоятельства, когда срочно нужна крупная сумма денег, тогда приходится прибегать к кредитам. Вот теперь думаю над этим предложением…