Льготный кредит для бизнеса по очень низкой ставке – 3% начал действовать в России. Правда, получить его смогут не все предприниматели, а лишь те, кто пользовался мерами государственной поддержки в прошлом году, а среди них – те организации, которых признают не восстановившимися после пандемии.
Содержание:
Из истории вопроса
В кризисном 2020 году российский бизнес уже получал помощь от государства – на возобновление деятельности. В банке можно было взять кредит под 2% годовых, а после не вернуть его вовсе, но только в том случае, если предприятие сохранило у себя 80% работников. В случаях, когда пришлось серьёзно сократить штат, кредит подлежал погашению.
Новым займом по ставке 3% могут воспользоваться только те хозяйствующие субъекты, которые раньше получали описанную выше господдержку.
Что нужно для получения 3% кредита?
Вот полный перечень видов деятельности, представители которых могут рассчитывать на господдержку: гостиничный бизнес, кинотеатры, туристические агентства, выставочные залы и музеи, санатории и курорты, зоопарки, творческая деятельность, физкультура и спорт.
У крупного и среднего бизнеса подходящий ОКВЭД должен быть основным, у мелкого малого бизнеса допускается, что указанная деятельность будет дополнительной.
Кроме этого имеется ещё рад требований, и вновь одно из них касается сохранения рабочих мест. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверки будут идти ежемесячно. ИП, у которых нет официально оформленных работников, на кредит рассчитывать не могут. На момент выдачи кредита заёмщик не должен находиться под процедурой банкротства, а деятельность организации не должна быть приостановлена или прекращена.
Есть ограничения и на весь срок пользования кредитом: пока он продолжает действовать, запрещено выкупить свои доли в уставном капитале.
Сколько денег дадут?
Максимальная сумма кредита рассчитывается по специальной формуле, а именно МРОТ умноженный на 12 месяцев в году и ещё раз умноженный на число работников.
Минимальный размер оплаты труда в РФ на данный момент 12 792 рубля. Следовательно, если в организации по данным УФСНС работают 10 сотрудников, то рассчитывать можно на 1 миллион 535 тысяч рублей. Установлено и верхнее ограничение по сумме кредита – до 500 миллионов рублей. Больше уже не дадут при любой численности сотрудников. Но с другой стороны, для исчерпания лимита нужно иметь огромный штат свыше 3-х тысяч работников предприятия.
Куда можно направить полученные средства?
В постановлении сказано, что потратить заёмные средства можно на любые нужды, связанные с бизнесом. Ими можно, например, погасить платежи по аренде или выплатить заработную плату сотрудникам. А еще пустить на рекламу, закупить оборудование или погасить предыдущие кредиты.
Запрещено расходование средств на выплату дивидендов, выкуп долей предприятия, в том числе акций, а также на благотворительность. Банки обяжут контролировать расходование займа, а их в свою очередь будет проверять Министерство экономического развития.
Как расплатиться по кредиту?
В отличие от предыдущего займа под 2%, здесь гасить кредит придётся всем. Но не сразу. Предусмотрено, что в первые полгода пользователь кредита вообще ничего не выплачивает. Рассчитаться нужно с 6-го по 12-й месяц равными долями. В случае просрочки платежей за банками оставлено право взимать штрафы.
Конечно, нужно точно рассчитать свои силы – сумете ли вы отдать кредит за полугодие. Но для многих фирм этот заём действительно может стать «спасательным кругом» и помочь продержаться на плаву в кризисный период.
Буквально на днях читала историю предпринимателя, занимающегося строительными работами, причем, в том числе по ФЗ-44. Получил он в одном банке 120 тыс. кредита по льготной программе. Все бы хорошо, но есть одно НО.
После этого налоговая устроила тотальную камеральную проверку и ему и его контрагентам. А в этом бизнесе репутация – 99% успеха. Естественно пристальное внимание налоговой не подняло его фирму в глазах контрагентов. Врагу такого не пожелаешь. Так что имейте ввиду – государство, если что-то и дает предпринимателю, то ничего хорошего обычно это не сулит.
Малый бизнес вряд ли такое сможет себе позволить. Представьте себе, если и без этого уже есть кредит, на который планировалось развивать бизнес, а большинство мелких компаний у нас в стране открываются изначально в кредит. А тут эта пандемия накрыла весь процесс.
Есть сотрудники, которым нужно выплачивать зарплату, налоги и так далее. Да и жизнь теперь как на вулкане. Неизвестно, не закроют ли всех снова на карантин во время очередной волны вируса. О каких еще новых кредитах могут думать предприниматели?! Брать еще кредитные средства очень и очень рискованно.
Выглядит очень привлекательно, и процент невысокий, и срок возврата реальный. Думаю это предложение не для всех. Хорошо когда есть выверенная идея и просчитанный бизнес-план, тогда этот вариант окажется реальной помощью. А кто соблазнится «легкими» деньгами, может увязнуть, не успев раскрутиться. И тогда придется мучительно и долго рассчитываться за этот льготный кредит.
Выглядит очень привлекательно, всего-то 3%, то, что нужно молодому бизнесу. Но стоит только окунуться, так множество препятствий возникают на пути. Для начала, собрать множество бумаг. Затем окажется, что пункт необходимых затрат не подходит, или сфера деятельности не подходит. Все для людей, одним словом. Риск никто не отменял, если прогорит бизнес, таки останешься с кредитом. По мнению экспертов, лучше, конечно иметь свои сбережения, либо привлекать инвесторов.