Финтех трансформирует мировую финансовую индустрию. DeFi, BNPL, криптовалюты — мир финансовых платежей в 2022 году быстро меняется, и инновации в области финтеха находятся в самом центре этого процесса. Рассмотрим пять основных тенденций, вызывающих разрушительные изменения в мире финансов.
Пока действующие традиционные банки борются за то, чтобы не отстать от своих легких, оцифрованных молодых конкурентов, а финансовые операторы борются за предоставление услуг, не требующих особого трения, в сфере платежей также происходят свои собственные изменения — и они не менее драматичны.
Инновации в цифровых валютах, технологиях блокчейна и правилах AML вызвали ряд разрушительных изменений, направленных на трансформацию платежного пространства. Безопасность также приобрела большое значение, поскольку киберпреступность резко возросла за последние два года.
- Полезное по теме финтех: 15 тенденции Fintech 2023: новые финансовые инновации сегодня. Обзор финтех-индустрии
Содержание:
Криптовалюта становится мейнстримом
Противоречивое событие: Сальвадор вводит биткоин в качестве основной валюты, вызвало шок на мировых финансовых рынках. Но прошло чуть меньше года, и время стремительно движется вперед, а цифровые валюты занимают первое место в повестке дня большинства платежных компаний. За последний год заметно увеличилось количество сделок внутри крупных компаний, связанных с криптовалютами.
Например, PayPal приобрел Curv, Nuvei — Simplex, а также новые партнерства, запуски криптовалютных функций и значительные раунды финансирования. Возьмем NYDIG и его впечатляющее финансирование в декабре 2021 года. Она привлекла $1 млрд — официально мегараунд. Между тем, специальные криптовалютные команды меняют действующие компании изнутри, а внедрение новых технологий, поддерживающих расходы и торговлю криптовалютами, еще никогда не было столь высоким.
Цифровые банки на шаг впереди и уже предлагают платежные услуги, совместимые с криптографией.
Платформы SaaS демонстрируют более высокие темпы внедрения
Тот факт, что Stripe в настоящее время является самым быстрорастущим финтех-стартапом в сфере платежей во всем мире, свидетельствует о том, насколько быстро развивается эта сфера. Сейчас ее стоимость оценивается в $95 млрд, и она также является IPO, за которым стоит следить в 2022 году. Все это — сигнал о том, что число входов крупного бизнеса в сектор платежей растет.
Гигантские платформы, поддерживающие онлайн-платежи, такие как Shopify и Mindbody, трансформировались — и теперь по сути являются операционными системами, позволяющими их клиентам использовать новые и появляющиеся финансовые услуги.
Платформы построены с учетом последних KPI, предлагая лучший клиентский опыт, более быструю доставку продуктов и стимулируют рост бизнеса. Некоторые из них даже предоставляют новые финансовые продукты, такие как платежные карты и кредиты, в качестве дополнительного стимула. Похоже, что эта тенденция продолжит свой рост и в 2023 году.
BNPL — «купи сейчас, заплати потом» стремительно растет в мире
Несмотря на критику концепции «купи сейчас, заплати потом», а также опасения, что эта финансовая услуга побуждает молодых покупателей погрязнуть в финансовых долгах, интернет тенденция, позволяющая пользователям распределять свои платежи на беспроцентные рассрочки, никогда не была столь популярна в мире.
Недавнее исследование, проведенное компанией Vodeno, показало, что розничные компании в Европе принимают новые предложения по встроенным финансам, причем 56% продавцов заявили, что они запустят новые продукты в 2022 году. На рынке Европы наблюдается активное внедрение услуг «купи сейчас, заплати потом, причем 74% европейских ритейлеров уже предлагают эту услугу на кассе.
Согласно аналитическим отчетам, встроенное финансирование активно внедряется в европейском секторе розничной торговли и электронной коммерции, причем более половины (56%) опрошенных розничных компаний намерены либо расширить свое предложение (34%), либо начать предлагать (22%) решения встроенного финансирования в ближайшие 12 месяцев.
Бесконтактная технология платежей стремительно растет
Мобильные платежи, которые больше не требуют контакта, также стали более распространенными в 2022 году. Для начала Apple объявила о запуске Tap to Pay. Кроме того, согласно недавнему отчету компании по управлению инвестициями Bailard, во всем мире произошло быстрое внедрение превосходной формы цифровых платежей.
В настоящее время потребители взаимодействуют с бесконтактными платежами через две основные формы: кредитные и дебетовые карты с бесконтактной поддержкой и мобильные кошельки (такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay).
Сокращение банкоматов и других пунктов выдачи наличных наряду с переходом к онлайн-банкингу и модернизированным платежным процессам ускорило движение к безналичному обществу в последние годы.
Рост и развитие новых финтех-суперприложений
«Суперприложение» — это термин, используемый для описания приложения в мире коммерции, которое предоставляет нечто, выходящее за рамки обычно принятого сервиса. Цифровая трансформация привела к увеличению количества банковских суперприложений, доступных клиентам. Эти платформы с огромным функционалом предоставляют своим клиентам всесторонний опыт, а это означает, что им никогда не нужно выходить из приложения, чтобы выполнить задачу, выходящую за рамки его возможностей, с точки зрения финансовых услуг.
Для финтех рост этих приложений может означать торговлю криптовалютой при управлении несколькими сберегательными счетами. Решения предлагают возможность быстрого и бесплатного открытия счета, а также трансграничные платежные инструменты и мультивалютные варианты для полной прозрачности платежей. Цифровые банки, предлагающие востребованные суперприложения, включают Starling Bank, Revolut, Cashplus и Monzo.
Платежи по криптовалютным картам увеличатся в 2022 и 2023 годах
Традиционные карточные сети становятся все более открытыми для криптовалюты как формы платежа. Например, Visa имеет около 65 партнеров по криптовалюте, настроенных для выпуска карт Visa. Кроме того, в последнем квартале 2021 года платежный гигант позволил совершить криптовалютные транзакции на сумму более $2,5 млрд.
И вероятно, что в 2022 году этот показатель возрастет, и, вероятно, будет больше криптовалютных карт, а также эмитентов, которые экспериментируют с криптовалютой в ее различных формах.
Новые комментарии: