Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса под 7% годовых

Программа по предоставлению кредитных средств на льготных условиях для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса действует с февраля 2019 года. Однако 31 декабря 2020 года правительственным постановлением в программу были внесены поправки, касающиеся снижения максимальной ставки по кредитам.

Поправки к программе льготного кредитования

Срок действия государственной программы поддержки — до 2024 года. Получить займы на новых условиях могут не только представители малого и среднего бизнеса, но и физические лица, платящие налог на профессиональный доход (самозанятые граждане). При этом государство берет на себя обязательство возместить банкам недополученную прибыль по программе с 2019 по 2024 год включительно. Всего в льготной программе принимают участие 99 российских банков.

Согласно поправкам, процент по льготным кредитам не должен превышать ключевую ставку Центробанка, увеличенную на 2,75%. Поскольку уровень ключевой ставки на 2021 год установлен в размере 4,25%, банковский интерес по кредитам льготным категориям предпринимателей теперь не может превышать 7% годовых. До этого льготная ставка составляла 8,5%.

Цель введения поправок — стабилизация экономической ситуации на фоне затянувшейся пандемии. Льготы не только помогут малому и среднему бизнесу снизить долговую нагрузку и поддерживать текущую деятельность, но также позволят выделить средства на освоение новых направлений и проектов.

Доступность льготного кредита на развитие бизнеса

Проще всего проверить доступность программы можно на сайте своего банка. Большинство кредитных учреждений, предоставляющих льготные кредиты, позволяют убедиться в доступности 7% кредита по номеру ИНН.

Разумеется, для этого бизнес должен быть внесен в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Если функция проверки по ИНН на сайте банка отсутствует, придется посетить учреждение лично. Перед посещением менеджера по кредитам стоит проверить факт внесения компании в реестр предпринимателей — это можно сделать на сайте ФНС России. Профиль предпринимателя в ФНС формируется автоматически, на основе ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета.

Особенности автоматической проверки

Сервис проверки соответствия бизнеса критериям льготной программы может отказать в предоставлении займа на основании кредитной истории клиента. В этом случае так же потребуется личная встреча с менеджером по работе с клиентами — в спорных случаях решения по кредитам принимаются в индивидуальном порядке, о чем сообщает, к примеру, портал «Сбербанка».

Система «Сбербанка» формирует заключение на основе данных из открытых источников. Поэтому в некоторых случаях предпринимателю надо будет предоставить пояснительные финансовые документы и отчеты. Кроме того, местное отделение банка может предложить дополнительные программы, реализуемые, например, в рамках «СберБизнеса».

Документы, необходимые для получения льготного кредита

Решение о предоставлении льготного займа банк выносит на основе следующего набора документов:

1. Кредитная заявка и анкета заемщика.
2. Копии паспортов главного заявителя и соучредителей компании (если есть).
3. Правоустанавливающие документы на земельные участки, недвижимость.
4. Справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и сборам.
5. Финансовая и налоговая отчетность за предыдущий год.
6. Копии документов, удостоверяющих право собственности на объекты, предоставляемые в залог.

При этом за каждым банком оставлено право запрашивать у заемщиков дополнительные документы.

Условия получения 7% займа

1. Регистрация на территории РФ, внесение в единый реестр предпринимателей. При этом получение займа возможно и по основному, и по дополнительному ОКВЭД.
2. Выручка за последний год не превышает 2 млрд рублей, а количество сотрудников — 250 человек.
3. Предприниматель не проходит процедуру банкротства, не имеет долгов по заработной плате сотрудникам, а задолженность компании по обязательным платежам, сборам и налогам — не выше 50 тыс рублей.
4. Цель использования кредита — инвестиции, рефинансирование и пополнение оборотных средств.

Размер льготных кредитов для малого и среднего бизнеса

Максимальный размер кредита и условия предоставления заемных средств зависят от целей финансирования:

1. На инвестиционные цели дают от 500 тыс до 2 млрд рублей. Срок погашения такого кредита до 10 лет. В рамках кредита предусмотрено финансирование реконструкции производства, приобретение нового оборудования, достройка и капитальный ремонт.
2. Рефинансирование — можно рефинансировать ранее взятый кредит по льготной ставке 7%. Срок погашения определяется условиями первичного кредитного договора.
3. Пополнение оборотных средств — закупка сырья и материалов, выплата заработной платы, уплата налогов и сборов. Размер займа — от 500 тыс до 500 млн рублей. Срок погашения наступает через 3 года.

Приоритетные сферы бизнеса

Некоторые направления бизнеса в рамках программы льготного кредитования признаны приоритетными. К ним относятся:

• сельское хозяйство;
• розничная и оптовая торговля;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• бытовые услуги;
• внутренний туризм;
• ресторанный бизнес.

Отдельные кредитные льготы предусмотрены для строительных компаний, которые принимают участие в государственных и муниципальных контрактах на строительство объектов социального значения — школ, больниц и детских садов. Ставка по кредитам для этих застройщиков снижена до 3% годовых.

Дополнительные льготы, кредиты и субсидии

Помимо снижения ставки по кредитам, правительство предусмотрело и другие меры поддержки малого и среднего бизнеса на федеральном уровне. Кроме того, почти в каждом регионе и муниципалитете действуют местные льготы для предпринимателей.

Программа «14 субсидий»

К примеру, в разгар пандемии правительство Москвы запустило сразу несколько программ для представителей малого бизнеса. Предпринимателям доступно бесплатное обучение и консультации, а также адресная финансовая поддержка. С начала года действует обновленная версия программы под названием «14 субсидий», которой уже воспользовались более 3 тысяч представителей малого и среднего бизнеса. В рамках программы выдано компенсаций и субсидий на 2,6 млрд рублей.

Новый вариант программы «14 субсидий» предусматривает поддержку креативной и инновационной индустрий. Субсидии покрывают расходы стартапов на участие в международных выставках, конкурсах и фестивалях. Начинающие компании также получают субсидии на продвижение своих товаров и услуг на всех рекламных площадках в интернете.

Снижение ставок по кредитам и рефинансирование

До 1 июля 2021 года московские предприниматели могут воспользоваться субсидированием процентных ставок. Если кредит был оформлен до 15 апреля 2020 года, субсидированная ставка составит 6% годовых. Лимит по размеру кредита — до 100 млн рублей.

В случае получения кредита после 15 апреля 2020 года льготная ставка составит 8% годовых, при этом лимит по размеру займа установлен в 35 млн рублей. Льготами по кредитам уже воспользовались более 10 тысяч компаний из сферы малого и среднего бизнеса — размер выданных займов превысил 87,3 млрд рублей. В ближайшее время будут выданы льготные кредиты на сумму свыше 35,5 млрд рублей.

Льготные займы инновационным компаниям Москвы

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства разработал собственные льготные предложения по кредитам: сумму в размере до 500 тысяч рублей можно получить по ставке от 2 до 5% годовых.

Льготные кредиты выдают компаниям из сферы ИТ, промышленным и научным предприятиям, а также экспортерам промышленных и цифровых технологий.

Льготы по аренде

На 2021 год правительство Москвы установило минимальную и льготную ставки за аренду площадей, принадлежащих городу — это 4750 и 3500 рублей за квадратный метр в год соответственно. Льгота ориентирована на бизнесменов, арендующих площади размером до 300 квадратных метров для социально значимых видов деятельности, к которым муниципалитет относит:

• торговлю в социальных магазинах;
• обеспечение социальным питанием;
• бытовое обслуживание;
• фитнес и спорт;
• проведение культурных мероприятий;
• производство.

Кроме того, компании, внесенные в реестр социальных предприятий Москвы, могут получить субсидию до 1 млн рублей. Заявки принимают до 1 мая 2021 года. К социальным компаниям относят предпринимателей, которые ведут общественно полезный бизнес.